Как можно вернуть 13 процентов с кредита

Содержание

Как вернуть 13 процентов от всех кредитов

Как можно вернуть 13 процентов с кредита

Подоходный налог – денежная сумма, которая вычитается из прибыли каждого гражданина в пользу государства. По законам РФ можно вернуть 13 % налогового вычета, в том числе с процентов по пользованию займа.

С какого кредита можно вернуть подоходный налог

Какие виды кредитов позволяют вернуть налог

Потребительский кредит – ссуда, которую выдает банк на получение различных нужд. Подразделяется на 2 вида:

  • Целевой – оформляется на получение конкретного товара или услуги.
  • Нецелевой – выдается на различные нужды, без конкретного обозначения цели использования.

Для того чтобы вернуть 13% с части процентов, которые уплачиваются банкам за использование потребительского кредита, необходимо, чтобы кредит был целевым и предназначен для приобретения жилья.

При использовании целевого кредита для оплаты лечения или оплаты за обучение, 13% возвращаются не с процентов по кредиту, а с расходов на оплату услуги.

Если целевой кредит, предназначен для приобретения автомобиля или бытовой техники, 13% вернуть нельзя. См. также: кредит без проверки кредитной истории.

Сумма рассчитывается с уплаченных в пользу банка процентов по кредиту.

Оформить возврат 13% с кредита можно в том случае, если он предназначен:

  • Для приобретения жилья (оформлена ипотека).
  • Для оплаты образования.
  • Для оплаты лечения.

Важным условием является право досрочного погашения задолженности, прописанное в договоре кредитования.

Особенности налогового вычета за ипотеку

Налоговый вычет на ипотеку

Вычет можно оформить не только с приобретенного жилья. Осуществить возврат 13% можно с переплаты по кредиту (с процентов, назначенных банком за предоставляемый займ).

Необходимые условия:

  • Займ должен быть целевым. В кредитном договоре должно быть обязательно прописано, что заемные средства выдаются на покупку конкретного жилья. После того, как кредит полностью в срок или досрочно погашен, можно подавать в налоговые органы документы на ипотечный вычет;
  • быть налогоплательщиком. Из годовой суммы подоходного налога, который ежемесячно вычитается из заработной платы, формируется вычет. Поэтому выплаты производятся только работающим физическим лицам, которые отчисляют налог с зарплаты.

Если жилье куплено по договору ипотеки до 2014 года, вернуть 13% можно со всех уплаченных процентов, не зависимо от суммы.

В случае если жилье куплено в 2014 году и позже, то вернуть 13% можно только с суммы, не выше 3 000 000 рублей. Вернуть можно не более 390000 рублей. Воспользоваться такой услугой можно каждому физическому лицу единожды.

В отличие от вычета с покупки квартиры, где максимальная сумма, с которой возвращается налог, не более 2 000 000 рублей. Оформлять такой вычет возможно с нескольких квартир несколько раз, пока в общей сложности суммарная стоимость не достигнет 2 млн. рублей, т.е.

максимальный вычет не более 260 000 рублей.

При частично-досрочном погашении можно не дожидаясь полного погашения ипотеки, вернуть налог с оплаченных процентов.

Произвести налоговый вычет с ипотечного кредитования можно, если приобретена квартира в готовом доме или на любом этапе строительства.Пример налогового вычета за ипотеку

Индивидуальные предприниматели, которые не уплачивают 13% государству с зарплаты, оформить возврат вычета не могут. См. также: потребительский кредит в банке Ренессанс.

Необходимые документы.

  • Заявление в налоговой инспекции;
  • договор кредитования;
  • справка с работы формы 2 НДФЛ;
  • заполненный бланк налоговой декларации 3 НДФЛ;
  • паспорт гражданина РФ;
  • договор купли-продажи;
  • график платежей по ипотеке;
  • чеки об оплате кредита;
  • справка из банка-кредитора о сумме выплаченных процентов.

Воспользоваться возвратом можно 2 способами:

  • Все документы необходимо предъявить в налоговую инспекцию не позднее 30 апреля – срока окончания налогового периода. После проверки документов, в течение нескольких месяцев на Ваш счет переведут налоговый вычет, равный сумме подоходного налога с заработной платы за прошлый год.
  • С полным пакетом документов необходимо обратиться в налоговые органы. После проверки налоговыми органами документов и одобрения права на вычет, необходимо обратиться к работодателю с заявлением. После этого с зарплаты не будут удерживать 13% подоходного налога.

Что еще необходимо учитывать:

  • Подавать документы можно сразу за 2-3 отчетных периода.
  • Если имущественный вычет больше суммарного годового подоходного налога, то обращаться в налоговый орган нужно ежегодно, пока сумма не достигнет нужного значения.
  • В случае ухода в декрет, подавать документы на вычет 13% можно после выхода на работу. С декретных выплат и пособий по уходу за ребенком налог не взимается. Поэтому этот период в расчет не берется.
  • Если физическое лицо работает в нескольких организациях, справки о доходах необходимо получить со всех официальных мест работы.
  • Если в получении ипотеки был использован сертификат на материнский капитал или другие социальные выплаты, то в этом случае с этих денежных средств не возвращают подоходный налог. Возвращают 13% только с самостоятельно оплаченных денежных средств.
  • Если квартира оформлена на детей, то необходимо предоставить их свидетельства о рождении или паспорта.
  • Вернуть налоговый вычет можно с рефинансированного кредита на недвижимое имущество. Важно, чтобы в кредитном договоре было обозначено целевое использование рефинансирования, а именно на ипотеку.
  • Если ипотека оформлена с привлечением созаемщиков, то каждый созаемщик также праве получить возврат 13%, если он оплачивал ипотеку. Для этого ему необходимо также предоставить документы об оплате.

Особенности налогового вычета за оплату образования

Налоговый вычет за образование

В соответствие со налоговым кодексом РФ осуществить возврат 13% можно с платежей:

  • За личное образование при любом виде обучения;
  • За обучение своих детей до 24 лет, только при учебе на дневном отделении;
  • За обучение несовершеннолетних детей, над которыми оформлено опекунство и в течение 6 лет, по окончании срока опекунства, на дневном отделении;
  • обучения родных братьев или сестер, возрастом до 24 лет. Только дневная форма обучения.

Необходимые условия возврата 13%:

  • У учреждения образования должна обязательна быть лицензия и разрешение на ведение учебной деятельности;
  • человек, который оформляет документы на оплату, должен быть налогоплательщиком: иметь ИНН, работать и отчислять с заработной платы налоги.

Налоговый вычет предоставляется за прошедший год обучения.

Оформить вычет можно, если обучение проводится в государственном или частном учебном учреждении.

К ним относятся:

  • ВУЗы;
  • школы;
  • дошкольные детские образовательные учреждения (сады);
  • центры дополнительного образования взрослых (повышение квалификации, автошкола;
  • учреждения дополнительного детского образования (музыкальная и спортивные школы, дома творчества и искусств).

Учреждения образования могут быть зарегистрированы не только на территории РФ.

Лимит годового расхода на обучение, с которого можно вернуть налог равен 120 000 рублей. На детей максимальный годовой расход 50 000 рублей.

Рассчитывается из суммарных расходов на образование и лечение.

Особенности налогового вычета за лечение

Налоговый вычет за лечение

По налоговому кодексу РФ возврат 13% за лечение и приобретение лекарственных средств можно получить за:

  • личное лечение;
  • оплату лечения несовершеннолетних детей, собственных родителей, мужа (жены);
  • за лекарственные средства, назначенные врачами, купленные на собственные средства для себя, несовершеннолетних детей, мужа (жены), родителей.
  • за уплату страховых взносов по полисам ОМС: собственных взносов, мужа (жены), несовершеннолетних детей, родителей.

Список услуг и медикаментов, с которых положено вернуть 13%, установлен Правительством РФ. См. также: кредит для пенсионеров.

Лимит годового расхода за лечение и лекарства в совокупности с другими расходами равен 120 000 рублей.

Источник: https://TemaBankov.ru/bankovskie-uslugi/kredity/kak-vernut-13-procentov-ot-kredita.html

С каких видов кредитов можно вернуть 13 процентов: разница при оформлении возврата с потребительского и ипотеки

Как можно вернуть 13 процентов с кредита

Понятие «налоговый вычет» означает предусмотренную законодательством возможность вернуть часть денег, потраченных на покупку квартиры, оплату образования или лечения. Однако не все знают о том, что получить эту льготу можно и в том случае, если покупка была сделана в кредит. В статье рассказывается о таких налоговых вычетах: с каких именно кредитов их можно получить и как это сделать.

Можно ли вернуть 13% за кредит через налоговую

Все официально работающие граждане РФ обязаны уплачивать НДФЛ – налог с доходов физических лиц. Отчисления в фискальный орган производятся через работодателя, а работник получает заработную плату уже за вычетом подоходных 13%.

Налоговые вычеты представляют собой вид государственных льгот. Суть их заключается в том, что при совершении определенных трат израсходованные суммы впоследствии вычитаются из налогооблагаемого дохода гражданина, уменьшая, таким образом, и сумму НДФЛ. Эта «лишняя» сумма налогов и называется налоговым вычетом — она может быть возвращена гражданину при обращении им в инспекцию.

Есть несколько видов налоговых вычетов: стандартные, социальные, имущественные – в зависимости от того, на какие цели тратятся денежные средства.

Одна из разновидностей имущественного налогового вычета – за проценты по кредиту. Однако далеко не при любом кредите можно воспользоваться этой льготой.

С каких кредитов можно сделать налоговый вычет, а с каких – нет

Рассмотрим самые популярные виды кредитов в нашей стране и разберем, можно ли претендовать на получение с них налогового вычета.

Потребительский кредит

Этот вид займа широко распространен среди наших сограждан. Кредит этот нецелевой, то есть заемщик не обязан предоставлять банку информацию о том, на что он собирается потратить средства. Полученные таким образом деньги, а также проценты, уплаченные за потребительский кредит, налоговому вычету не подлежат.

Ипотека

При покупке объекта жилой недвижимости в ипотеку налогоплательщик может претендовать на два вида вычета:

  • на сумму покупки недвижимости, указанную в заключенном договоре, ограниченную лимитом в 2 млн рублей на человека за всю его жизнь;
  • на проценты, уплаченные по ипотечному кредиту, общая сумма которых не должна быть больше 3 млн рублей.

Автокредит

Налоговый вычет на автомобильный кредит законодательством не предусмотрен, однако существуют программы льготного государственного кредитования, в рамках которых некоторым категориям граждан могут быть предоставлены субсидии на покупку машины.

Кредит на образование

Существует налоговый вычет за оплату образования: своего или родственников (детей, братьев, сестер) – он относится к категории социальных. При этом не имеет значения, из каких средств производилась оплата – наличных или кредитных. Даже если это был целевой образовательный кредит, при расчете вычета будет учитываться только стоимость обучения, но не сумма процентов.

Максимальная стоимость обучения, за которую дадут налоговый вычет – 120 000 руб. в год и 50 000 руб. за оплату обучения детей.

Кредит на лечение

Аналогично ситуация обстоит и с оплатой медицинских услуг: платный прием врачей, диагностика, анализы, стоматология – со всего этого можно получить возврат НДФЛ с потраченной суммы, не превышающей 120 тыс. руб. в год. При этом проценты по займу вычету не подлежат.

Кредитная карта

Банковская карта с кредитным лимитом по своей сути представляет собой нецелевой потребительский кредит. Само по себе наличие карты и уплата процентов за ее пользование не считается основанием для налогового вычета.

Что говорится об этом в законе

Пп. 4 п.1 ст.220 Налогового кодекса РФ гласит, что налогоплательщик имеет право на возврат подоходного налога в денежной сумме, пошедшей на уплату процентов по следующим видам займов:

  • целевые кредиты, потраченные на строительство или покупку жилой недвижимости на территории России (дома, квартиры, комнаты, земельного участка, доли в них);
  • кредиты, выданные в целях рефинансирования кредитов, израсходованных на аналогичные цели (покупка жилой недвижимости на территории России).

Какие категории граждан могут вернуть 13%

Для оформления налогового вычета претендент должен:

  • быть налоговым резидентом РФ;
  • иметь налогооблагаемый доход;
  • быть плательщиком НДФЛ.

Кроме того, если речь идет об ипотеке, важно, чтобы были соблюдены следующие условия:

  • приобретенная недвижимость должна быть купленной, а не подаренной или унаследованной;
  • продавец и покупатель не должны состоять в близком родстве;
  • ранее право имущественного вычета заявителем не использовалось;
  • недвижимость находится на территории РФ;
  • наличие правоустанавливающих документов на недвижимость.

Особенности оформления заявления на возврат средств

Претендуя на налоговый вычет, необходимо обратиться в подразделение ФНС по своему месту жительства и подать заявление на возврат НДФЛ вместе с комплектом требуемых документов.

Как правильно заполнять

На официальном сайте ФНС представлен образец заявления (форма по КНД 1150058), однако он необязательный – можно заполнить этот документ и в свободной форме.

В заявлении указывают:

  • ФИО, ИНН, паспортные данные, адрес регистрации заявителя;
  • полное наименование территориального подразделения ИФНС, его код;
  • основание получение льготы со ссылкой на статьи Налогового кодекса РФ;
  • банковские реквизиты заявителя;
  • дата и подпись.

Какие документы необходимо предоставить

К заявлению на возврат НДФЛ прилагаются следующие документы:

  1. Декларация о доходах физических лиц по форме 3-НДФЛ за отчетный период, например, в случае с недвижимостью – год покупки жилья (сдачи дома). Заполнить форму (ежегодно она обновляется) можно следующими способами: в бумажном виде, в специальной программе «Декларация», на сайте nalog.ru в «Личном кабинете налогоплательщика».
  2. Правоустанавливающие документы на недвижимость: договор купли-продажи, акт приема-передачи, выписка из ЕГРН о праве собственности.
  3. Кредитный договор, в котором обязательно должно быть указано, что кредит выдан на покупку недвижимости на территории РФ.
  4. Договор рефинансирования кредита (при рефинансировании).
  5. Справка из банка, подтверждающая выплату процентов по ипотеке.
  6. Справка 2-НДФЛ (выдается работодателем).
  7. Договор с супругом о разделе вычета между созаемщиками (при необходимости).
  8. Свидетельство о заключении брака (при необходимости).

Как происходит расчет суммы вычета

Как уже упоминалось, при покупке недвижимости в ипотеку налогоплательщик может претендовать на два отдельных налоговых вычета:

  1. За факт приобретения недвижимости (имущественный вычет).
  2. За факт уплаты процентов по кредитному договору (вычет за проценты по ипотеке).

Максимальная сумма имущественного вычета — 2 млн руб. на человека за всю его жизнь.

Выплаты рассчитываются по схеме:

Х/100*13, где Х – стоимость купленной недвижимости, но не более 2 млн руб.

Если квартира стоит меньше этой суммы, остаток можно перенести на другие приобретаемые объекты недвижимости.

Максимальная сумма возврата по имущественному вычету может быть 260 000 рублей.

Что касается вычета за проценты, лимит в 3 млн рублей не переносится, то есть может быть использован только по одному объекту, но необязательно по тому же самому, с которого был получен имущественный вычет.

Расчет выплат по процентам происходит по формуле:

У/100*13, где У – сумма израсходованных процентов по кредиту, подтвержденных справкой из банка.

Важно. Максимально возможная сумма возврата по процентам – 390 000 руб. На жилье, купленное до 2014 года, это ограничение не действует.

Как возвращаются средства

Вернуть НДФЛ возможно через ФНС и работодателя.

Через ФНС

По окончании отчетного года, в котором у налогоплательщика возникло право на вычет, в налоговую подается заявление на возврат НДФЛ с приложением полного комплекта необходимых документов.

Внимание. При наличии электронной цифровой подписи подать заявление, заполнить форму 3-НДФЛ и загрузить сканы всех необходимых документов можно на сайте ФНС в «Личном кабинете налогоплательщика», минуя посещение налоговой.

Заявление рассматривается в течение трех месяцев, затем в течение 30 дней происходит начисление денежных средств на банковский счет заявителя. Если сумма НДФЛ, уплаченная гражданином в отчетном году, окажется меньше объема возвращаемых средств, выплата остатка переносится на последующие годы.

Через работодателя

Это упрощенный способ получения средств – не потребуется ждать окончания финансового года. Уже в текущем году можно обратиться в ИФНС и взять уведомление, подтверждающее право на вычет.

При этом не потребуется заполнять форму 3-НДФЛ – достаточно будет подать заявление на возврат НДФЛ с комплектом документов. Заявление также можно подать на сайте nalog.ru при наличии электронной цифровой подписи.

Оно рассматривается в течение 30 дней.

Уведомление о праве на вычет предоставляется работодателю, после чего тот перестает удерживать подоходный налог из зарплаты работника до тех пор, пока вся сумма, подлежащая возврату, не будет выплачена. То есть работник получает свои налоги обратно в виде ежемесячной «прибавки» к зарплате.

Сумма вычета при этом не может быть больше налогооблагаемой базы (зарплаты) заявителя за год. Если же она больше, неиспользованный остаток переносится на следующие годы.

Особенности и нюансы налогового вычета по кредиту

Получение налогового вычета по кредиту вызывает множество вопросов. Разберем наиболее распространенные.

Особенности при кредите наличными

Если гражданин взял кредит наличными и потратил деньги на цели, за которые ему положен по закону возврат НДФЛ – он имеет право на это. Для налоговой не имеет значения, оплатил ли гражданин учебу, лечение или строительство дома из своих средств или из кредитных.

Однако важно иметь в виду, что в такой ситуации в расчет будут браться только реальные расходы, а не общая сумма предоставленного по договору с банком кредита. Сумма уплаченных процентов за пользование кредитом наличными также не подлежит вычитанию из налогооблагаемой базы.

При досрочном погашении кредита

Переплата за недвижимость при оформлении ипотеки за счет процентов бывает весьма значительной. Поэтому многие заемщики стараются выплатить долг досрочно.

Однако важно то, что в таком случае уменьшится и сумма возвратных средств по налоговому вычету за проценты.

Поэтому прежде чем принять решение о досрочном погашении, стоит точно рассчитать, что более выгодно – побыстрее закрыть кредит или по максимуму получить возврат с вычета по процентам.

В каких случаях могут отказать в налоговом вычете и почему

В налоговом вычете могут отказать в том случае, если заявитель не соответствует какому-либо критерию, требуемому для предоставления льготы:

  • не зарегистрирован как налоговый резидент РФ, например, постоянно проживает за границей;
  • не имеет официального трудоустройства;
  • имеет статус самозанятого или ИП;
  • живет на социальные пособия и субсидии: мамы в декрете, пенсионеры, студенты.

Заключение

Решившись на приобретение жилья в ипотеку, не стоит пренебрегать возможностью вернуть часть затраченных средств не только с самой покупки, но и с процентов по ипотечному кредиту. Для этого воспользуйтесь инструкциями, представленными в статье и предоставьте в налоговую требуемый пакет документов.

Источник: https://kapital.expert/banks/s-kakih-vidov-kreditov-mozhno-vernut-13-protsentov.html

Как вернуть проценты по потребительскому кредиту

Как можно вернуть 13 процентов с кредита

Как вернуть проценты по потребительскому кредиту.

Российское законодательство позволяет получить налоговый вычет на суммы уплаченных процентов по кредиту. Данным правом могут воспользоваться заемщики – налоговые резиденты. Далее мы расскажем о том, как вернуть проценты по потребительскому кредиту и в каких ситуациях возможно оформление возврата.

Почему люди стремятся вернуть проценты по потребительскому кредиту

Если у вас оформлен потребительский кредит в банке, вы должны внимательно отслеживать структуру долга, то есть на какую сумму и в каком размере начисляются проценты.

Нередко кредитные организации навязывают клиенту дополнительные расходы в виде необязательных страховок, ненужных услуг или переплат по процентам. При этом невозможно обвинить банк в мошенничестве – подписывая кредитный договор, вы выражаете согласие с условиями банка.

Кроме того, график платежей по кредиту составляется так, что заемщик вначале погашает проценты, а уже потом – основной долг.

Графики платежей бывают следующих видов:

  • Аннуитетный, в соответствии с которым вся стоимость кредита погашается равными долями в течение срока действия кредитного договора. В первые месяцы большую долю платежа составляют проценты, а в конце выплачивается основной долг. Тем самым, если впоследствии вы погашаете кредит досрочно, возникает переплата по процентам. Эта схема подходит для займов на небольшие суммы или короткие сроки.
  • Дифференцированный: долг погашается равными долями в течение всего срока кредитования, а проценты начисляются на остаток долга. То есть в начале срока действия договора вы выплачиваете максимальную долю процентов, а к концу размер платежа уменьшается. Это позволяет избежать переплаты и подходит для кредитов на сумму 1-2 миллиона рублей.

В большинстве случаев кредитные организации применяют аннуитетную схему расчетов. Оформляя кредит, в том числе потребительский, сотрудник банка проинформирует вас, что первое время вы будете выплачивать в основном проценты, и только к концу срока – основной долг. Но при этом вам не сообщат о том, что можно вернуть переплату в случае досрочного погашения.

Заемщики часто не знают, что имеют право вернуть часть процентов при досрочном закрытии кредита. В договоре должна быть прописана возможность досрочного погашения ссуды. Если такой пункт есть, банк обязан пересчитать уплаченные проценты и вернуть переплату по вашему требованию.

Если клиент принимает решение досрочно вернуть банку остаток долга, на практике обычно случается следующее:

  • заемщик подает в банк заявление на досрочное погашение долга;
  • узнает, что после совершения нескольких платежей остаток долга уменьшился очень незначительно;
  • осознает, что все время уплачивал в основном проценты.

Можно ли вернуть 13 процентов по потребительскому кредиту

Существует множество схем кредитования. Для физических лиц кредиты делятся на целевые и нецелевые.

Целевой заем выдается на конкретные нужды. Нецелевой, или потребительский, кредит выдается без обозначения цели.

Вернуть НДФЛ возможно и по кредиту непосредственно, и на сумму процентов.

Условия регулируются ст. 220 Налогового кодекса РФ, где перечислен список расходов, по которым можно получить налоговый вычет:

  • в пп. 4 п. 1 ст. 220 Налогового кодекса РФ указано, что возможно предоставление вычета на сумму уплаченных процентов;
  • пп. 3 п. 1 ст. 220 говорит о налоговом вычете по кредиту непосредственно;
  • п. 4 ст. 220 устанавливает предельный размер вычета по уплаченным процентам в размере 3 миллионов рублей.

Нужно отметить, что не по всем видам кредитов закон позволяет вернуть сумму налога. Если у вас оформлен потребительский кредит, то возврат невозможен. Если вы хотите вернуть свои 13 %, то при оформлении кредита должны указать цель. Возврат НДФЛ осуществляется по кредитам на следующие цели:

  • образование;
  • медицинское обслуживание;
  • приобретение жилья.

Для получения сумм вычетов необходимо подтверждение занятости заемщика, а также справка о доходах и отсутствии задолженности по уплаченному в бюджет НДФЛ. Выплаты можно получить, обратившись в ФНС либо в бухгалтерию работодателя.

Возврат налога осуществляет налоговая служба.

Обратите внимание! Женщины, находящиеся в отпуске по беременности и родам, а также не трудоустроенные граждане, не имеют права на получение налоговых вычетов, значит, им вернуть 13 % не получится.

Вычеты на образование, лечение и приобретение недвижимости осуществляются в течение 3 лет после года, в котором были произведены расходы. Необходимо помнить об этом сроке.

Как можно вернуть проценты с потребительского кредита

Многие заемщики заинтересованы вернуть проценты по потребительскому кредиту. Это объясняется тем, что условия кредитования зачастую не самые выгодные. Люди обращаются в банки в тех ситуациях, когда деньги требуются срочно, и единственная возможность набрать нужную сумму – потребительский заем. Банк ставит условия, в которых клиент вынужден переплачивать.

Такими условиями могут быть:

  • высокие ставки;
  • страхование кредита;
  • различные скрытые комиссии и штрафы.

Сотрудник банка, оформляя потребительский кредит, как правило, не информирует заемщика о возможности возврата процентов в случае досрочного погашения.

Разумеется, полностью вернуть уплаченные проценты невозможно, но даже частичный возврат позволит уменьшить расходы по ссуде.

Компенсацию можно получить двумя способами:

  • налоговый вычет – предусмотрен только для работающих заемщиков, и только по целевым кредитам (по потребительскому кредиту проценты не возвращаются);
  • если вы погашаете ссуду, в том числе потребительскую, досрочно – одной суммой или частями, следует обратиться к сотруднику банка для пересчета графика платежей (при условии, что это прописано в договоре).

Обратите внимание! Если вы решили закрыть потребительский заем раньше срока, нужно написать заявление в банк. При этом вы обязаны погасить сумму основного долга. Начисление пени и штрафов за досрочное погашение является незаконным.

О своем решении вы должны уведомить банк заранее, чтобы успеть расплатиться:

  • за имущество, приобретенное на кредитные средства;
  • частично вернуть неиспользованную страховую сумму;
  • избежать дополнительного начисления комиссий.

Процедура возврата процентов по потребительскому кредиту

Согласно сложившейся судебной практике, клиент имеет право вернуть часть процентов при погашении ссуды раньше срока, если договором на потребительский кредит предусмотрен досрочный возврат.

Когда заемщик принимает решение о возврате, он видит, что сумма основного долга не уменьшилась или уменьшилась незначительно. Следовательно, все время он выплачивал только проценты.

Есть мнение, что вернуть переплату будет непросто. Однако эта процедура не такая уж сложная.

  • Сначала нужно обратиться в центральное отделение банка, где оформлялся потребительский кредит, с заявлением о возврате. Можно также сразу обратиться в суд по месту жительства, написав соответствующее заявление.
  • В заявлении должна быть указана сумма, причитающаяся к возврату, и сумма компенсации за моральный ущерб.
  • Если заявление составлено с участием юриста, то об этом в документе должна быть сделана соответствующая отметка. Срок действия такого заявления составляет 3 года.

Чтобы потребительский заем был погашен досрочно и выдано подтверждение банка, нужно действовать в следующей последовательности:

  • подать в банк заявление о досрочном погашении за 30 дней до даты уплаты долга;
  • оплатить всю сумму долга в кассе банка или через банкомат;
  • в день очередного платежа по графику обратиться в кредитное учреждение за справкой о полном погашении долга;
  • если вы правильно рассчитали сумму долга, банк выдаст подтверждение о том, что потребительский кредит полностью закрыт.

При аннуитетной схеме платежей (суммы одинаковые в течение всего срока) нужно действовать в следующей последовательности:

  • оплатить сумму долга;
  • незадолго до даты очередного платежа обратиться в отделение банка для пересчета процентов;
  • сотрудник кредитного учреждения пересчитывает график платежей, и вы оплачиваете оставшуюся сумму.

При дифференцированной схеме (суммы платежей в графике отличаются):

  • внести самостоятельно рассчитанную сумму оставшейся задолженности на счет;
  • обратиться в офис банка с заявлением на досрочное погашение. Сотрудник пересчитает вам график и сообщит сумму оставшегося долга.

Самостоятельно узнать сумму задолженности можно через личный кабинет на сайте банка или мобильное приложение. Эти сервисы имеются практически во всех кредитных организациях.

Как вернуть проценты по целевому потребительскому кредиту

Граждане РФ имеют право вернуть часть средств, уплаченных в качестве расходов на лечение, образование и приобретение жилья, в качестве налогового вычета. Кроме того, можно вернуть часть процентов. Порядок получения налогового вычета по основному долгу следующий:

  • сбор пакета документов, необходимых для получения вычета;
  • представление документов в налоговый орган по месту жительства;
  • ожидание результатов проверки документов и возврата средств.

Для получения налогового вычета по процентам необходимо:

  • запросить в банке справку, где будут расписаны все суммы процентов, уплаченные с начала срока кредита до конца предыдущего года;
  • заполнить декларацию по форме 3-НДФЛ. Правила заполнения такие же, как при стандартных налоговых вычетах, однако данные заносятся из банковской справки;
  • декларация и копия справки сдаются в налоговый орган. Могут потребоваться дополнительные документы.

Проверка документов занимает, как правило, от 2 до 4 месяцев. По истечении этого срока средства перечисляются налоговой службой на банковский счет или карту физического лица.

Если гражданин хочет вернуть средства в виде освобождения от налогов, то такой путь еще проще. Налоговый орган выдает уведомление о праве на вычет, которое предоставляется в бухгалтерию работодателя. На основании этого документа удержания налога не производятся до полного погашения суммы вычета.

Документы, необходимые для получения налогового вычета:

  • паспорт;
  • налоговая декларация по форме 3-НДФЛ;
  • документы, подтверждающие право собственности на объект недвижимости (договор купли-продажи, свидетельство о праве собственности, акт приема-передачи);
  • документы, подтверждающие факт, что для приобретения жилья использовались заемные средства (кредитный договор с банком);
  • справка по форме 2-НДФЛ (предоставляется бухгалтерией работодателя и требуется для подтверждения факта уплаты НДФЛ);
  • банковская справка, подтверждающая уплату процентов.

Если заемщик состоит в браке, при этом супруг/супруга выступает в качестве созаемщика, необходимо дополнительно предоставить свидетельство о браке. Кроме того, оформляется документ, в котором прописано распределение вычета между супругами.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5f586cd1904e9d1d7b113209/kak-vernut-procenty-po-potrebitelskomu-kreditu-5f60b95b8169a8781646f516

Можно ли вернуть 13 процентов с потребительского кредита

Как можно вернуть 13 процентов с кредита

Согласно законодательству РФ, существует ряд ситуаций, когда по кредиту возможен возврат средств из налогового вычета. Такое право предусмотрено только для налоговых резидентов и доступно по требованию заемщика.

Поскольку уведомление последних об этой возможности не является обязанностью налоговых органов, о том, можно ли вернуть 13 процентов с потребительского кредита и как это сделать на практике они стараются умалчивать.

Официальный налог на доходы граждан (физических лиц) в РФ установлен как 13% от общего дохода.

К последнему относится заработная плата, прибыль от сдачи объектов недвижимости в аренду, дивиденды от акций и другие виды заработка населения.

Этот процент официально трудящиеся и получающие доходы граждане отчисляют налоговым органам. Однако выплаты, перечисляемые по ставке 13% можно вернуть, если были совершены следующие траты:

  • Приобретение жилой недвижимости (квартиры, частного дома, доли в объектах недвижимости);
  • Строительство жилой недвижимости;
  • Получение образования, включая оплату учебы детей и близких родственников;
  • Медицинские препараты и лечение заболеваний, включая стоматологические услуги.

Распространяется такая возможность не только на покупки за собственный счет, но и на получение целевого потребительского займа.

Получить возврат по налогам могут только официальные налоговые резиденты. К ним относятся граждане РФ и иностранцы, проживающие и трудящиеся официально на территории страны не менее 138 дней в течение года. Иными словами, все лица, выплачивающие в бюджет страны налог по ставке 13%.

С другой стороны, граждане, имеющие статус индивидуального предпринимателя и работающие по ЕНВД или УСН, не имеют права получить возврат денег по этой категории дохода.

Например, ваш доход складывается из официальной заработной платы на основной работе и прибыли от предпринимательской деятельности с налогообложением по УСН.

Получить компенсацию на целевой потребительский кредит вы сможете только по сумме заработной платы.

Сумма возврата средств за отчетный год не может превышать выплаченных в течение года налогов. Например, если за год с вас удержали налогов по ставке 13% на сумму 50000 рублей, за этот период вы сможете вернуть только сумму равную или меньше чем 50000 рублей.

Как вернуть 13% при ипотечном кредитовании

Возврат 13% по ипотеке

Банки выделяют ипотеку в отдельную категорию услуг, но она также является потребительским кредитом. Возврат средств по такому договору осуществляется на следующих условиях:

  • Объект недвижимости обязательно должен быть оформлен только на заемщика, просящего возврат налогов и в договоре с банком непременно должно быть указано, что назначением средств является покупка жилья.
  • Вернуть деньги по ипотеке возможно лишь на потраченную сумму до 2 млн рублей, а значит получить вы сможете не более 260000 рублей. Например, квартира стоит 4,5 млн рублей, в год вы выплатили налогов на 130 000 рублей. Вы сможете получать в течение 2 лет по 130 000 рублей, выбрав нужную сумму.
  • Компенсация распространяется только на тело кредита и не выносится на проценты. Пример: стоимость квартиры 1,5 млн рублей, а проценты по договору — 500000 рублей. Получить деньги вы сможете исключительно по сумме 1,5 млн рублей.
  • Оставшуюся сумму для получения вычета налогов можно вернуть по другому договору. Например, по первой квартире получили возврат налогов на сумму 1,5 млн рублей (195000 рублей). По второй квартире вы можете дополнительно вернуть 65000 рублей.
  • Если в договоре ипотеки участвует несколько созаемщиков, каждый имеет право потребовать налоговый вычет по собственной доле недвижимости. Например, дом стоимостью 5 млн рублей оформлен на двух созаемщиков. Каждый может вернуть по 260000 рублей на свои 2 млн рублей из 2,5 млн рублей своей доли.
  • Смена прав владения объектом недвижимости не лишает права вернуть средства. Пример: если вами был погашен кредит на покупку жилья, и впоследствии вы оформили дарственную на квартиру, вы имеете право продолжать получать компенсацию до полного исчерпания доступной суммы.

Документы, необходимые чтобы вернуть подоходный налог с кредита:

  • копии паспорта и ИНН;
  • заявление заемщика на возврат средств из налогового вычета;
  • декларация 3-НДФЛ;
  • справка по зарплате 2-НДФЛ;
  • договор купли-продажи (для эксплуатируемых объектов);
  • акт приема-передачи (для строящегося жилья);
  • свидетельство регистрации права собственности;
  • договор с банком, в котором обязательно указана цель кредита;
  • квитанции о внесении платежей по ипотеке и справка о выплаченных вами процентах.

Источник: https://ardma.ru/finansy/banki/387-mozhno-li-vernut-13-protsentov-s-potrebitelskogo-kredita/

Как вернуть проценты по кредиту в налоговой

Как можно вернуть 13 процентов с кредита

Многие россияне обращаются в банк за кредитом по самым разным причинам.

Но не все налогоплательщики знают, что им доступен возврат процента по кредиту в налоговой.

Законодательство

Финансовый рынок страны предлагает множество программ. Если говорить о физических лицах, то займы можно разделить на две категории: целевой и нецелевой.

Первый, или потребительский, кредит выдается без уточнения цели. У второго название говорящее: его берут на конкретную покупку.

Дорогие читатели! Для решения вашей проблемы прямо сейчас, получите бесплатную консультацию — обратитесь к дежурному юристу в онлайн-чат справа или звоните по телефонам:
Вам не нужно будет тратить свое время и нервы — опытный юрист возьмет решение всех ваших проблем на себя!

Согласно российскому законодательству, вернуть свои 13 % возможно за проценты и за сам кредит. Зависеть это будет от ссуды и целей, на которые он брался.

Можно ли вернуть проценты по потребительскому кредиту

Сразу стоит сказать, что возместить переплату с потребительского кредита нельзя.

Оформляя договор в банке, заемщик должен указать, зачем берутся средства. После соблюдения этих условий заем из потребительского превращается в целевой. А по нему уже возвращают деньги за проценты.

Кредит можно взять для таких целей:

  • обучение;
  • медицинские услуги;
  • улучшение жилищных условий.

Что касается возврата в банке, то по потребительскому займу можно вернуть процент.

Условия для возврата подоходного налога

Основное требование для компенсации – официальное трудоустройство гражданина и своевременное удержание подоходного налога. Возврат НДФЛ по процентам за кредит осуществляют двумя способами: через налоговую либо работодателя.

Для справки! Женщины в декретном отпуске, другие граждане, чей доход – социальные пособия, претендовать на деньги не могут.

Не нужно забывать о сроках давности на получение: они составляют 3 года на все категории (лечение, обучение и имущество).

Когда могут отказать

Нельзя вернуть подоходный налог за заемные средства в таких случаях:

  1. Проценты не возвращаются, если кредит был нецелевым.
  2. Могут отказать в возврате при использовании заемных средств на личные нужды, которые не входят в список налоговых вычетов.
  3. Не вернет свои 13% гражданин, если он нерезидент.
  4. Если основной доход налогоплательщика основан на социальных выплатах.
  5. Если нет официальной зарплаты или доходы отсутствуют вовсе.

Все это может стать неоспоримой причиной для отказа налоговой инспекцией в выплатах.

Для справки! Налоговый вычет предоставляется один раз, оформить его повторно не получится.

Как вернуть процент через налоговую

Первое, что предоставляет инспекция гражданину, – это выплаты по основному кредиту, то есть часть денег, потраченных на одну из услуг, лишь после возвращают средства по кредитным процентам. Для получения основного вычета нужно:

  • собрать необходимые документы;
  • сдать бумаги в ФНС;
  • дождаться положительного решения и перечисления денег на счет.

После получения основных средств можно оформлять процентные, для этого потребуется:

  • взять в банке справку об уплате всех процентов;
  • заполнить декларацию;
  • подать форму 3-НДФЛ и пакет документов.

При взгляде на этот список возникает закономерный вопрос: как заполнить декларацию? Главное, что нужно, – выбрать правильную, т.е. действующую форму. Заполняют ее двумя способами – вручную и через специальную программу.

Для самостоятельного заполнения необходимо обратиться в налоговую службу по месту прописки за бланком, в программе он уже установлен и обновлен на текущий год. Остается внести данные в форму.

Декларация состоит из 5 листов (титульный лист, разделы 1 и 2, лист А и Д1). Ее поля необходимо заполнить без ошибок и помарок, иначе инспектор вернет форму обратно для исправления или замены.

Первым идет титульный лист:

  • номер корректировки;
  • налоговый период (ставится № 34);
  • отчетный год (например, 2019);
  • код ФНС (по месту проживания);
  • код страны (Россия – 643);
  • категория налогоплательщика (указывается 760);
  • фамилия, имя, отчество (полностью);
  • дата рождения;
  • место рождения;
  • код документа;
  • серия и номер паспорта;
  • кем и когда выдан;
  • статус гражданина (резидент/нерезидент);
  • контактный телефон;
  • количество заполненных листов формы;
  • в разделе «доверенность» указывается «1» при личной подаче декларации, «2» – через посредника.

После титульного листа переходят к заполнению первого раздела по строкам:

  • 010 – указать пункт «2» (возврат из бюджета);
  • 020 – данные КБК;
  • 030 – сведения из справки 2-НДФЛ;
  • 050 – итоговый размер возмещения.

Далее заполняется второй раздел. В верхней части листа необходимо указать величину ставки (13 %), после этого заполнение идет в следующем порядке:

Строка

Заполнение

010, 030

Данные из справки 2-НДФЛ

040

Размер вычета

060

Нужно вычесть п. 4–5 из п. 3. Если доход равен сумме выплат, значит, налогообложения приравниваются к нулю

070

При отсутствии показателей ставится прочерк, если доход равен вычету – 0, при иных значениях число умножить на 13

080

Общий размер уплаченных физлицом налогов

140

Разница между уплатой и удержанием

В листе А указывают следующие данные:

  • 020 – ставится число 06 (обозначает доход в виде заработной платы);
  • 070–080 – указываются ИНН, КПП, ОКТМО, место работы, наниматель;
  • 090 – величина налога;
  • 100 – данные из п. 8 (2-НДФЛ).

Лист Д1 заполняется в случае улучшения жилищных условий посредством кредитования. Здесь необходимо указать:

  • тип недвижимости;
  • собственник ли заполнитель;
  • указываются налоги (свои – 1, супруга/супруги – 2);
  • адрес дома/квартиры;
  • номер свидетельства собственности;
  • период подачи декларации;
  • стоимость недвижимости и сумма погашенных процентов и другие сведения.

Форма заполнена, можно собирать пакет оставшихся документов и подавать все в налоговую службу.

Важно! Кроме заполнения декларации, необходимо составить реестр прилагаемых документов. Заполнение формы в электронном виде упростит задачу: в специальной графе можно все отметить.

Возвращаем НДФЛ

Чтобы вернуть проценты по кредиту через налоговую за обучение, необходимо соблюсти следующие условия:

  1. Оно производится на очной (дневной) форме.
  2. Учебное заведение обязано быть с лицензией на образовательную деятельность.
  3. Возраст учащегося не превышает 24 лет.
  4. Размер вычета не должен превышать 50 тысяч рублей.

Право на получения НДФЛ имеют родители, близкие родственники (брат/сестра), опекуны ученика.

Что касается кредита, взятого на улучшения жилищных условий, то закон позволяет компенсировать 13 % от всей суммы и от ставки. Нельзя вернуть налог при покупке имущества, кроме того, придется еще и заплатить НДС. Но в данном случае идет речь не о наличных средствах, а о заемных в банке, поэтому возврат возможен согласно закону РФ.

Пример: гражданин Иванов взял кредит на строительство частного дома в размере 1 млн руб. От этой суммы он может вернуть 13 %, они составят 130 тысяч руб. от основного займа. За все годы банк накинул свой процент в размере 350 тысяч, с них Иванов может получить еще 45 500 рублей.

Проще всего дела обстоят с медицинскими услугами. Если человек имеет на руках все платежные документы, подтверждающие оказание услуг, то получить вычет не составит труда, но только с тела кредита. Компенсация за проценты не полагается.

ВАЖНО! Размер выплат не должен превышать 120 тысяч рублей. Лимит для дорогостоящего лечения законом не устанавливается.

Перечень документов

Чтобы вернуть подоходный налог за кредитные проценты, нужно иметь договор с банком, где четко прописана цель займа.

Внимание! Оформить вычет за переплаченные средства, выплаты по которым не предоставляются, например автокредит, нельзя.

Документы для возврата за медицинские услуги:

  • заявление в ФНС;
  • паспорт гражданина РФ;
  • ИНН;
  • справку о доходах и удержании налогов;
  • декларация;
  • копия лицензии медучреждения;
  • договор на оказание услуг;
  • кредитный договор с банком;
  • бумаги, подтверждающие расходы.

Перечень для образовательных услуг:

  • паспорт или свидетельство о рождении ученика;
  • паспорт и ИНН одного из родителей;
  • заявление в налоговую;
  • договор с заведением, предоставляющим образовательные услуги;
  • копию лицензии организации;
  • кредитный договор;
  • платежки.

При получении кредита на улучшение жилищных условий понадобятся такие документы:

  • заявление в инспекцию;
  • российский паспорт;
  • справка о зарплате и уплате налогов;
  • форма 3-НДФЛ;
  • кредитный договор (копия);
  • график погашения займа и уплаты процентов;
  • подтверждение оплаты;
  • справка из банка об уплате %.

Этот набор документов сдается в налоговую службу, срок рассмотрения бумаг составляет от 2 до 4 месяцев. При положительном решении после этого срока на расчетный счет заявителя поступит компенсация.

Пример расчета возврата процентов по кредиту после погашения

Получить возврат налога за кредит в банке после его погашения можно, но для этого необходимо произвести точные расчеты, которые в дальнейшем приблизят к получению наличных. Например: целевой займ на улучшение жилья.

  • Сумма, взятая в кредит, – 3 млн рублей;
  • ставка – 11%;
  • срок – 10 лет.

Вопрос к задаче простой: сколько составит возврат по кредиту и по процентам? Если учитывать исходные данные, то получаются такие цифры:

  1. За 10 лет заемщик заплатит 1 900 000 руб. процентов сверх той суммы, которую занимал.
  2. Общий вычет за кредит составит 2 000 000/100*13 = 260 000 руб., где 2 млн – максимальный лимит, 260 тыс. – размер выплат.
  3. Возвращение по переплате: 1 900 000/100*13 = 247 000 руб., где 1 900 000 – это проценты по кредиту, а 247 тыс. – вернут.
  4. Итого гражданин получит: 260 000 + 247 000=507 000 рублей.

Внимание! Максимальный размер выплат по кредиту составляет 260 тысяч руб., а по процентам – 390 тысяч.

Получить деньги можно только после полного погашения процентов либо если уплаченная сумма составляет больше 3 млн руб.

Советы и рекомендации

Как вернуть проценты по кредиту, мы разобрались, но возможны такие ситуации:

  1. Если банк отказывается удовлетворить требования, стоит неотложно обратиться в судебные органы.
  2. Получить сумму наличными можно, если гражданин оформил заем с досрочным погашением.
  3. Перед обращением в налоговую инспекцию необходимо самостоятельно все рассчитать.

За расчеты стоит браться, если с оформлением не возникло проблем, иначе лучше довериться специалистам.

А чтобы удостовериться в своем праве на получение средств, нужно проконсультироваться в ближайшей налоговой службе. Ведь выплачивать деньги могут только тем гражданам, которые подтвердили свое право, опираясь на закон.

Консультация профессионала:

Дорогие читатели! Для решения вашей проблемы прямо сейчас, получите бесплатную консультацию — обратитесь к дежурному юристу в онлайн-чат справа или звоните по телефонам:
Вам не нужно будет тратить свое время и нервы — опытный юрист возьмет решение всех ваших проблем на себя! Или опишите ситуацию в форме, ниже:

Источник: https://PoPravu.club/nalogi/vernut-protsenty-po-kreditu.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.