Как правильно расторгнуть договор с банком

Содержание

Расторжение кредитного договора с банком

Как правильно расторгнуть договор с банком

Можно ли аннулировать договор, если вам нечем платить кредит?

В условиях финансового кризиса значительное количество людей утрачивают возможность выполнять свои обязательства по кредиту. Причина этому одна нехватка финансовых средств. И тогда возникает вопрос: можно ли аннулировать кредитный договор и как это сделать?

Понятие

Кредитный договор или соглашение о займе это договоренность между финансовой организацией и заемщиком, получившим денежную ссуду.

Согласно договоренности кредитное учреждение предоставляет деньги в нужном объеме на условиях, прописанных в договоре.

Получатель, в свою очередь, обязуется выплатить тело долга и определенные проценты в установленный срок.

Исходя из требований ГК РФ, соглашение составляется в письменной форме, подписывается банком и заемщиком, но в государственных организациях не регистрируется. Кредитный договор, заключенный в устной форме, юридической силы не имеет, а его несоответствие установленной законом форме влечет его недействительность.

Поэтому он должен включать следующие обязательные условия:

  • размер суммы заемных средств;
  • цель использования (характерно для договора ипотеки);
  • период кредитования;
  • документальные гарантии платежеспособности заемщика;
  • размер процентной ставки;
  • график платежей.

Основания для расторжения кредитного договора с банком

Основанием для прекращения действий договора должны являться неразрешимые обстоятельства, о которых было неизвестно на момент его заключения.

Стоит отметить, что потеря заработка такой причиной не является, а при уменьшении дохода нужно писать заявление на реструктуризацию задолженности, а не на расторжение договора.

Расторгнуть кредитное соглашение можно как в одностороннем порядке, так и по договоренности сторон (ст. 450 ГК РФ).

В одностороннем порядке

прекратить договор заемщик может только через суд. однако, руководствуясь ст. 56 гпк рф, каждая из сторон кредитных отношений должна будет доказать причину своих претензий.

подтверждением по делу будут являться сведения о событиях, опираясь на которые, суд установит законность требования. причинами могут стать нестабильное материальное положение должника, вызванное болезнью, травмой, трагическим событием в семье.

еще одним основанием является изменение самого договора займа со стороны банка. если условия кредитования стали жестче, то должник имеет право требовать расторжения договора.

обратите внимание!расторгнуть договор в одностороннем порядке может любая сторона как кредитор, так и заемщик.

заметим, что инициатором преждевременного разрыва кредитных отношений может выступать и кредитная организация. основания серьезное нарушение условий договора получателем ссуды или иные случаи, оговоренные в соглашении:

  • просроченная выплата за два и более месяцев;
  • уклонение от выплаты процентной ставки;
  • передача залогового имущества в пользование другому лицу (без уведомления и разрешения финансовой организации).

досрочное расторжение кредитного договора по инициативе банка возможно в случае, если он потребует полного погашения долга и начисленных процентов.

досрочно

расторгнуть договор займа досрочно можно, только выплатив кредит раньше указанного срока или через суд.

если вы погасили свои обязательства по кредиту, стоит написать заявление о закрытии всех сопутствующих счетов, и отправить документ заказным письмом с уведомлением и описью вложения.

в противном случае велик риск, что банк решит взыскать с вас плату за ведение счета или иные, связанные с кредитом услуги.

после того, как заявление отправлено, получите в банке справку об отсутствии задолженностей. в ней обязательно должна быть указана дата выдачи, стоять подпись руководителя кредитного подразделения и печать.

порядок расторжения кредитного договора

Чтобы правильно расторгнуть договор кредитования, необходимо последовательно пройти несколько этапов.

Заявление о расторжении

Первое действие, которое следует предпринять написать заявление. В кредитных организациях есть специальные бланки, но нередко сотрудники тянут время о решении данного вопроса, а иногда и просто отказываются выдавать образец. Поэтому составить обращение можно в произвольной форме, указав причины, которые повлияли на желание аннулировать соглашение по кредиту.

Уведомление банка

Далее следует известить о принятом решении банк. Учитывайте, что не все кредитные организации с готовностью соглашаются досрочно расторгнуть договор. Если вы хотите, чтобы ваше заявление гарантированно было получено, стоит отправить его заказным письмом с уведомлением по адресу учреждения.

Обратите внимание!Возврат уведомления свидетельствует, что кредитор ознакомлен с вашим предложением о прекращении сотрудничества. Вероятнее всего, финансовое учреждение не ответит на него или ответит отказом.

Досудебный порядок

Самый безболезненный и верный процесс аннулирования договора по кредиту его досрочное погашение. Относительно недавно многие финансовые организации накладывали комиссии и штрафы за преждевременные выплаты. Сейчас ситуация изменилась.

Если должник хочет досрочно исполнить свои обязательства, то должен уведомить банк о своем решении в течение 30 дней до дня полной выплаты по займу. Любые штрафные санкции от кредитора будут безосновательны и противоправны.

Погасить кредит заемщик может как собственными средствами, так и путем рефинансирования долга.

В случае рефинансирования сторонний банк погасит задолженность, а вы будете выплачивать долг уже ему. Этот способ хорош, если ставки по новому кредиту существенно ниже.

Через суд

Если банк отказал вам в расторжении договора, то вопрос можно решить через суд. В первую очередь, необходимо направить иск в суд первой инстанции (районный).

Предварительно следует обратиться за консультацией к юристу по кредитам, поскольку составление заявлений такого характера должно учитывать множество нюансов. Специалист подготовит иск с учетом особенностей дела и законодательной базы, грамотно аргументирует ваши требования.

Далее следует подготовить пакет документов и направить их вместе с заявлением в суд (ст. 132 ГПК РФ):

  • копия иска на каждого участника процесса;
  • квитанция об уплате государственной пошлины (триста рублей);
  • доверенность на представителя (при его наличии);
  • пакет документов, включающий кредитный договор, обращение в финансовую организацию по факту аннулирования договора, отчеты о трафике денежных средств на счету, иные доказательства.

Обратите внимание!Государственная пошлина за подачу искового заявления в суд на 2017-2018 года составляет 300 рублей.

Третий шаг доказать и отстоять свои убеждения в судебном разбирательстве. В этом деле не будет лишней помощь квалифицированного юриста.

Сроки

С момента подачи искового заявления, суд в течение пяти дней примет решение о принятии дела или отказе. После вынесенного вердикта, у одной из сторон есть 30 дней для подачи апелляции, после данного срока решение, принятое судебной коллегией, вступает в законную силу.

Расторгнуть кредитный договор раньше времени непросто, но возможно.

Чтобы понять, что надлежит делать именно вам, воспользуйтесь нашей юридической консультацией. Обратитесь за помощью к нашим профессионалам по указанным телефонам или через онлайн чат.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/pravoved/rastorjenie-kreditnogo-dogovora-s-bankom-5ad9ef98ad0f22a09653acd8

Можно ли и как расторнуть кредитный договор с банком?

Как правильно расторгнуть договор с банком

Расторжение кредитного договора с банком возможно как по его инициативе, так и по желанию заемщика. Но только при наличии оснований, предусмотренных законодательством.

Рассмотрим, как оформляется кредитный договор, на каких основаниях его можно расторгнуть, как это сделать в досудебном и судебном порядке, каковы последствия расторжения в зависимости от вида кредитования, а также пошаговый порядок действий и возможные трудности, с которыми нередко сталкиваются заемщики.

Особенности кредитного договора

Согласно ст. 819 ГК РФ, кредитный договор (далее – КД) – это документ, который заключается между банком (кредитором) и человеком (заемщиком). По нему кредитор обязуется выдать деньги под проценты, а заемщик – своевременно погасить задолженность, внося обязательные платежи в соответствии с графиком.

КД обязательно составляется в письменном виде, устная договоренность юридической силы не имеет. Если письменная форма не соблюдена, сделка считается ничтожной.

Какие условия обычно отражаются в договоре:

  • сумма кредита;
  • процентная ставка;
  • срок кредитования;
  • условия досрочного расторжения банком или клиентом;
  • данные о кредиторе и заемщике;
  • порядок погашения задолженности;
  • иные условия в соответствии с законодательством.

К КД всегда прилагается график платежей, которым должен руководствоваться заемщик. Он вправе платить по графику, погашать задолженность досрочно полностью или частично. Раньше за досрочное погашение банки брали комиссии, теперь же кредиторы ее не взимают.

Основания для расторжения кредитного договора

Расторгнуть КД может как банк, так и заемщик. Для этого применяются общие условия расторжения договоров, установленные ст. 450 ГК РФ.

Какие могут быть основания:

  • Взаимное согласие сторон вне зависимости от причин;
  • Существенное нарушение условий договора по инициативе одной из сторон, если в результате его заключения нанесен несоизмеримый ущерб;
  • При неисполнении обязательств.

Под неисполнением обязательств со стороны заемщика подразумевается невнесение обязательных платежей. Банк вправе применить штрафы, начисляется неустойка. Если это предусмотрено условиями КД, расторжение производится в одностороннем порядке. Если нет, кредитору придется обращаться в суд.

Примечание: заемщик оказывается менее защищен при расторжении КД, чем банк. Если нечем платить кредит из-за потери работы и финансовых трудностей аннулировать договор не получится. Рекомендуется обратиться в банк с заявлением о реструктуризации задолженности. В таком случае пересматривается график платежей, возможно предоставление отсрочки.

Согласно ст. 451 ГК РФ, расторгнуть договор можно и при существенном изменении обстоятельств, если выполняются одновременно несколько условий:

  1. При заключении договора стороны исходили из того, что такие обстоятельства не произойдут.
  2. В договоре не указано, что все риски при расторжении КД при изменении обстоятельств несет заинтересованное лицо.
  3. Новые обстоятельства нельзя было предотвратить, изменить.

Именно поэтому суды редко удовлетворяют исковые заявления заемщиков, потерявших работу или даже получивших инвалидность. Считается, что при заключении КД такие обстоятельства можно было предвидеть и как минимум оформить страховку. Тогда бы обязательства перед банком были бы у страховой компании.

Единственная причина, по которой реальнее оспорить КД – это неисполнение условий самим кредитором. Например, если он не перечислил деньги в установленные сроки (они указываются в договоре), либо выдал кредит по процентной ставке, не соответствующей условиям договора. В остальных случаях расторжение крайне проблематично.

Последствия расторжения разных видов кредитных договоров

Согласно п. 3 ст. 451 ГК РФ, суд самостоятельно определяет последствия для каждой стороны с учетом справедливого распределения расходов, понесенных в связи с исполнением КД.

Если между сторонами оформляется соглашение, КД считается расторгнутым с момента его подписания. При расторжении через суд – с момента вступления судебного решения в законную силу (ст. 453 ГК РФ).

При этом банк вправе взыскать выданный кредит с учетом выплаченных сумм, процентов, пеней, а заемщик – вернуть обратно обязательные платежи, если будет установлено, что кредитор существенно нарушил условия КД.

Также последствия зависят от вида договора: с обеспечением или без обеспечения. Рассмотрим особенности подробно.

Потребительский кредит без обеспечения

Под потребкредитом без обеспечения подразумевается нецелевое кредитование под проценты.

Здесь все просто: если истцом выступает банк, он взыскивает с ответчика непогашенную задолженность, проценты, неустойку и штрафы, предусмотренные КД.

Это возможно, если клиент не вносит обязательные платежи более 60 дней на протяжении 100 календарных дней (ст. 14 ФЗ от 21.12. 2013 №353-ФЗ).

Если же заявление подает заемщик, а ответчик нарушает условия кредитного договора, с него можно взыскать излишне уплаченные суммы.

Потребительский кредит с обеспечением

Здесь подразумевается наличие обременения. Обычно потребкредиты выдаются под залог недвижимости.

Если заемщик не выполняет определенные КД условия и не вносит обязательные платежи вовремя, банк вправе потребовать расторжения сделки и обращения взыскания на недвижимость.

В дальнейшем она продается через торги, кредитор получает недостающую сумму, остаток переводится бывшему клиенту.

Если же КД аннулируется по инициативе заемщика, предмет залога (жилье) останется с ним. Ему возместят расходы, связанные с исполнением договора.

Автокредит

Ситуация с автокредитами – самая сложная, т.к. в сделке участвуют одновременно три стороны: банк, заемщик и автосалон.

Если деньги уже перечислены, основанием для расторжения может стать только существенное нарушение условий КД банком. Если же проблема в самом транспортном средстве, иск предъявляется к продавцу.

Когда это возможно:

  • Наличие существенных и неисправимых дефектов;
  • Несоответствие реальных характеристик автомобиля заявленным.

Здесь еще нужно учитывать и положения ст. 18 Закона №2300-1, согласно которому можно потребовать возврата уплаченных денег с продавца, соизмеримого уменьшения стоимости или замены неисправного автомобиля на другой.

Расторжение кредитного договора после погашения

Расторгнуть КД можно и после полного погашения. Для этого обращаться в суд не нужно: достаточно прийти в банк и взять справку об отсутствии задолженности.

Нужно отправить заявление о закрытии всех счетов любым из способов:

  1. Почтой России.
  2. Электронной почтой.
  3. Онлайн.

В среднем на закрытие счета уходит 20-30 дней. После этого необходимо взять в банке справку об отсутствии задолженности по кредиту.

Расторжение кредитного договора в досудебном порядке

Досудебное урегулирование обязательно во всех случаях. Заемщику, который хочет аннулировать КД, нужно направить соответствующее уведомление в банк и дождаться ответа. Если ответ не поступил в течение 30 календарных дней или кредитор ответил отрицательно, придется обращаться в суд.

Как все выглядит пошагово:

  1. Отправляется уведомление с указанием оснований.
  2. Заемщик получает ответ. Если он положительный, следует третий шаг.
  3. Заключение соглашения о расторжении КД. Нотариальное удостоверение не требуется, документ оформляется в банке.

Скачать образец соглашения о расторжении кредитного договора

Расторжение кредитного договора через суд

Расторгнуть КД в одностороннем порядке можно только через суд, если банк не ответил на уведомление или отказался урегулировать вопрос мирным путем.

Что нужно сделать после попытки досудебного урегулирования:

  1. Собрать документы и составить исковое заявление о расторжении КД.
  2. Отправить копию заявления ответчику.
  3. Подать документы в суд. Понадобится уведомление о вручении требования о расторжении, паспорт, исковое заявление, расторгаемый договор, квитанция об уплате госпошлины (300 руб.). Если интересы истца представляет юрист, предоставляется доверенность.
  4. Участвовать в судебных заседаниях. Придется отстаивать свою позицию, представлять доказательства, подтверждающие нарушение условий КД ответчиком.

В завершение нужно получить копию судебного решения. Оно же выдается и ответчику. Сроки исполнения указываются в нем.

Судебная практика

Исковые требования заемщиков удовлетворяются крайне редко, и в основном решения принимаются в интересах обеих сторон. Максимум, чего удается добиться – это отсрочки или рассрочки по платежам.

Принимая такие решения, суды руководствуются следующими обстоятельствами:

  1. Если должник потерял доход или заболел, считается, что при оформлении КД он мог это предвидеть, и оснований для расторжения нет.
  2. Если возникло форс-мажорное обстоятельство (пожар, стихийное бедствие), истцу могут дать отсрочку исполнения обязательств до устранения причин, повлекших неуплату по КД.
  3. Если в результате стихийного бедствия уничтожено имущество истца, суд может указать, что тот должен был позаботиться об этом, предварительно застраховав его.

При принятии решений суды руководствуются тем, что большинство обстоятельств заемщики могли бы предвидеть, поэтому оснований для расторжения КД они не находят.

Важно! Даже если заемщик умирает, его долги переходят по наследству. Наследники обязуются выплатить все пропорционально своим долям в наследуемом имуществе (ст. 1175 ГК РФ).

Пример из судебной практики: человек взял потребительский кредит в 2017 году. Он исправно все выплачивал в соответствии с графиком, но через несколько месяцев попал в ДТП на мотоцикле. Он лечился более полугода, все это время не мог выплачивать задолженность. За ним образовался большой долг вместе с процентами и неустойкой.

В процессе лечения заемщик обратился в банк с требованием о расторжении КД. Но банк отказался это делать, и тогда тот подал исковое заявление в суд.

Но и судья отказал в удовлетворении требований, сославшись на то, что возможную аварию можно было предвидеть при оформлении договора. Единственное, чем он может воспользоваться – это реструктуризацией.

Неустойку, начисленную в период лечения, суд отменил, но тело долга и проценты оставил.

Возможные трудности

проблема при расторжении кредитного договора по инициативе заемщика – это минимум юридических оснований, которые придется еще и доказывать в суде. У банка в этом плане прав намного больше. Но при грамотной правовой поддержке можно добиться желаемого.

Если вы столкнулись с трудностями при расторжении кредитного договора, вы можете обратиться за консультацией к нашим юристам. Они детально изучат все обстоятельства и предложат самые оптимальные варианты решения проблемы в соответствии с законодательством.

Источник: https://Glavny-yurist.ru/rastorzhenie-kreditnogo-dogovora-s-bankom.html

Как расторгнуть кредитный договор с банком в 2021 году

Как правильно расторгнуть договор с банком

Расторгнуть кредитный договор с банком не так просто из-за того, что кредитор теряет деньги, но возможно. Многие российские банки – Сбербанк, ВТБ, Тинькофф, Банк Восточный, Россельхозбанк, Ренессанс Кредит – предлагают россиянам займы на разных условиях.

Не всегда заемщик поступает обдуманно при заключении договора, и после приходится проводить закрытие кредита или отказываться от услуг. Расторжение кредитного договора отнимает время и силы, и тратить их целесообразно, если вы решили идти до конца – подачи в суд.

Суть кредитного договора

Договор кредитования заключается между банком и физическим лицом. Он показывает, что кредитор обязуется в установленный срок передать заемщику одобренную сумму наличными или перевести на указанный счет. Клиент со своей стороны обязуется своевременно вносить обязательные платежи и полностью погасить долг в течение срока кредитования.

Если договор не закреплен двумя подписями – заемщика и кредитора – на бумаге, то соглашение не действительно. Такую сделку разрывать официально не нужно.

В договоре на выдачу займа содержится такая информация:

  • Сведения о сторонах сделки – данные о заемщике и банковской организации.
  • Размер выданного кредита – тело без процентов.
  • Полный срок кредитования.
  • Годовая процентная ставка.
  • График платежей, схема (аннутитетная или дифференцированная).
  • Передаваемые документы.
  • Условия займа – правила погашения и способы, штрафные санкции, дополнительные услуги и т.д.

Прежде, чем разорвать договор с банком, внимательно прочитайте весь перечень условий в документе, который выдается при оформлении сделки.

Изучите свои права, возможные нюансы, так как судебная практика показывает, что выигрывают только заемщики, которые ответственно подошли к вопросу расторжения.

Это касается всех кредитных сделок – от предоставления денег наличными, выдачи недвижимости под залог до оплаты банком медицинских услуг или подписания страхового полиса.

Основания для расторжения кредитного договора с банком

Если вы приняли решение расторгнуть договор по кредитной карте, потребительскому займу, автокредиту, ипотеке и т.д., то смело подавайте заявление. Основания для расторжения кредитного договора следующие:

  • Согласие обеих сторон.
  • Личное решение клиента отказаться от услуг.
  • Досрочное расторжение кредитного договора по инициативе банка или клиента.
  • По судебному решению.
  • При существенных изменениях обстоятельств.

Любое соглашение с банком разрывайте законно, соблюдая перечень условий и правил. Только так вы добьетесь решения в вашу пользу с соблюдением прав обеих сторон, особенно если дело передадут в суд. Рассмотрим каждый отдельный случай, из особенности и правила.

досрочно или на следующий день

досрочно расторгает договор заемщик, только когда кредит выплачен полностью. досрочное погашение многие банковские организации позволяют проводить без дополнительных комиссий и штрафов.

если вы исполнили долговые обязательства раньше срока, то направьте уведомление в банк о расторжении кредитного договора заказным письмом.

затребуйте справку о том, что претензий к вам, как к заемщику, кредитор не имеет, и со всеми долгами рассчитались согласно условиям займа.

подавать заявление для прекращения договора нужно обязательно, иначе банк может взять с вас деньги за ведение счета или другие дополнительные услуги за оставшийся срок.

можно ли расторгнуть кредитный договор с банком на следующий день? возможно. но нужны веские основания для этого. вы вправе отказаться от услуги, если еще не получили на руки кредитные средства.

эта ситуация подходит для незаконно оформленного договора кредитования, если услугу вам навязали ли в полной мере не объяснили все условия заключаемой сделки. так как это нарушение прав граждан, то через суд можно добиться расторжения.

подать заявку можно, и когда средства поступили на ваш счет, но вы не планируете ими пользоваться.

закрыть кредитный договор нужно до первого платежа, чтобы из-за просрочки потом не возникли проблемы в суде.

по обоюдному согласию

лицо, заключившее потребительский или иной кредит, вправе расторгнуть с банком отношения на взаимовыгодных условиях. подобное соглашение выгодно, когда заемщик планирует досрочно погасить ссуду.

подайте в банк заявление за месяц до планируемой операции, и ждите ответа – придет в течение недели.

если расторжение кредитного договора по инициативе заемщика банк не поддерживает или предлагает исполнение невыгодных условий, то целесообразнее ждать суда.

пример заявления

по решению суда

можно ли аннулировать кредитный договор по решению суда, зависит от причины обращения. действия заемщика должны основываться на законных обстоятельствах:

  • кредитор увеличил процентную ставку самостоятельно, без причин и предварительного уведомления клиента.
  • наступил случай, прописанный в договоре, который предусматривает расторжение сделки.

в суд заемщиком подается иск, в котором указывается причина, прикладываются все документы, подтверждающие попытки урегулировать спор с банком. исковое обращение будет рассмотрено в течение 5 дней, судья вынесет дату предварительного слушания.

банку и заемщику направляется повестка, где указывается время и день заседания. обе стороны обязаны явится в суд, чтобы отстоять права.

после вынесенного судебного решения у каждой из сторон есть право в течение месяца оспорить вердикт.

при существенных изменениях обстоятельств

обстоятельства, служащие причиной для разрыва сделки с банком, в каждом конкретном случае индивидуальны. соглашение между сторонами может быть расторгнуто, если действует ряд условий:

  • возникшие обстоятельства не были предсказываемыми, не было причин для их возникновения в момент заключения сделки.
  • для кредитора и заемщика новые обстоятельства нарушают права и интересы.
  • возникновение случая не лежит на плечах заемщика, он не является причиной его появления.
  • в кредитном договоре отсутствует пункт, согласно которому ответственность перекладывается на заемщика при существенном изменении ситуации.

появившиеся обстоятельства являются весомыми для разрыва контакта, если бы их наличие служило поводом не заключать сделку в самом начале. как расторгнуть кредитный договор с банком в таком случае, подскажет только грамотный юрист. он рассмотрит ваше дело со стороны закона, и подскажет лучший вариант решения проблемы.

порядок расторжения кредитного договора

Прекращение действия займа по инициативе любой из сторон должно быть проведено правильно. Если заемщиком не будет соблюдено хоть одно требование, то соглашение не удастся оспорить даже через суд. Рассмотрим порядок расторжения кредитного договора. Он един вне зависимости от причин и обстоятельств.

инструкция:

Образец искового заявления на расторжение кредитного договора

Исковое заявление лишь отчасти может быть заполнено в произвольной форме. В идеальном варианте составить его должен юрист, иначе велик риск проиграть дело из-за недостаточной квалификации в этом вопросе. Документ должен содержать такие пункты:

  • На имя кого подаётся иск.
  • Имя и контактные сведения (адрес, телефон) истца.
  • Наименование банковской организации.
  • Условия выдачи кредита.
  • Номер кредитного договора.
  • Причина подачи заявки, полное описание ситуации, ссылка на закон.
  • Просьба – аннулировать сделку, вернуть деньги и т.д.
  • Перечень прилагаемых документов.
  • Дата и подпись.

Обязательно прикладывается копия всех документов.

Сроки расторжения кредитного договора

Первые сроки – на приятие судом искового заявления или отказ от рассмотрения дела. Этот процесс занимает до 5 дней. Далее назначается дата слушания, заемщику и кредитору высылаются повестки.

После судебного разбирательства и вынесения вердикта срок расторжения составляет 30 дней. В течение месяца кредитор может подать апелляцию, если не согласен с решением суда. Это касается и заемщика, если просьбу о расторжении не удовлетворили.

По истечении месяца решение вступает в силу, и подлежит исполнению обеими сторонами сделки.

Елена – специалист службы поддержки Служба поддержки

Есть вопрос по выбору микрозайма, кредита, дебетовой или кредитной карты? Наши консультанты окажут быструю и квалифицированную помощь по удобному для вас способу связи.

Открыть онлайн-консультант

Источник: https://SbankGid.com/kredity/rastorgnut-kreditnyy-dogovor

Как расторгнуть договор с банком, кредитный договор, может ли банк расторгнуть договор, заявление о расторжении

Как правильно расторгнуть договор с банком

Когда кредит из решения финансовой проблемы превращается в обузу, заёмщик ищет способ расторгнуть кредитный договор с банком. Если вы попали в долговую яму по собственной вине, расторгнуть договор не удастся. Прекратить отношения с банком можно в двух случаях:

  1. Оформил но передумал
  2. Банк нарушил условия
  3. По обоюдному согласию
  4. Может ли банк расторгнуть кредитный договор
  5. Заявление
  6. Расторжение по соглашению сторон
  7. Расторжение кредитного договора через суд
  8. Причины для расторжения договора
  9. Пути расторжения кредитного договора
  10. Отмена кредитного договора
  11. Досрочное гашение кредита
  1. если вы ещё не потратили кредитные средства;
  2. если банк нарушил условия кредитного соглашения.

Оформил но передумал

В первом случае клиент обращается в банк с письменным заявлением с просьбой расторгнуть договор. Банк не применяет к таким заёмщикам никаких санкций. Никто ничего не теряет. Разве что в кредитной истории появится информация о вас, как о необязательном клиенте.

Расторгнуть договор в ситуации, когда банк нарушает условия, можно через суд. Правда, в этой ситуации вам придётся доказывать, что кредитор нарушил условия предоставления займа. Подать в суд на банк можно, если без согласия клиента повысилась процентная ставка по кредиту (кроме договоров с плавающим процентом), были начислены штрафы, непрописанные в договоре и т.д.

По обоюдному согласию

В редких случаях банк и клиент могут расторгнуть договор по соглашению сторон. Например, при рефинансирования или реструктуризации кредита, когда договор перезаключается а новых условиях. Для этого клиент должен обратиться в банк с письменным заявлением и указать уважительные причины, по которым не может выплачивать кредит наличными на прежних условиях.

Банк рассматривает заявление и, в случае положительного решения, меняет срок кредитования, процентную ставку или размер ежемесячного платежа.

Может ли банк расторгнуть кредитный договор

Решение о расторжении кредитного договора иногда принимает сам банк. Причиной может послужить нецелевое использование средств заёмщиком, нарушение графика выплат или отказ заёмщика погашать кредит. Расторгнуть договор банк также может в той ситуации, если заёмщик продал залоговое имущество.

В такой ситуации суд обязует должника вернуть кредит банку в полном объёме, а также погасить начисленные по нему проценты. Однако, банку невыгодно расторгать договор. Для этого нужно идти в суд.

Суд может обязать вас погасить задолженность и проценты, но отказать банку в выплате заёмщиком начисленных штрафов за просрочку и т.д.

В любой ситуации, если именно вы выступаете в роли инициатора расторжения кредитного договора, вам необходимо подать в банк соответствующее заявление.

В тексте укажите причину расторжения договора (не указывать можно только в том случае, если кредитные деньги вы получить не успели или ещё не снимали их со счёта, на который они были перечислены).

Причина должна соответствовать требованиям современного законодательства и при необходимости подтверждаться справками и документами.

Расторжение по соглашению сторон

Порядок процедуры определяют обязательства по текущим выплатам, сроки действия подписанного документа. Расторжение по соглашению сторон банковскому учреждению в большинстве не приносит выгоду, поэтому идти на компромисс с клиентом в банке не спешат.

Относительно просто получить согласие в случае реструктуризации. При этом подписывают новый документ, где установлены условия погашения накопленной задолженности: ставка, сроки, график внесения платежей.

Вы можете расторгнуть сделку без препятствий со стороны банка, если выданные заемные средства не были сняты со счета и еще не потрачены. Однако в учреждении могут потребовать оплату комиссионных за операционные издержки.

В обоих случаях первое действие клиента – подача заявления.

Причины для расторжения договора

Досрочно разорвать соглашение с банком по инициативе заемщика можно, опираясь на объективные факторы, регламентированные законодательными актами. Причины для расторжения договора:

  • существенные нарушения банком условий выдачи займа (беспричинное повышение ставки, изменение очередности внесения платежей, начисление необоснованных штрафных комиссий, неустоек и пр.);
  • изменение обстоятельств, произошедших после оформления банковских бумаг (утрата работы, предмета залога);
  • форс-мажорные ситуации (природные катаклизмы).

Необходимо доказать в суде, что сложившаяся ситуация полностью непредвиденна и неожиданна. Предугадать подобные изменения в момент подписания было невозможно. Веские аргументы помогут получить желаемое судебное решение.

Пути расторжения кредитного договора

Оформление займа предполагает осуществление регулярных выплат в пользу коммерческой структуры. Если прибегать к услугам банка по объективным причинам нецелесообразно, досрочно разорвите подписанную договоренность.

 Пути расторжения кредитного договора включают добровольное прерывание действующего соглашения обеими сторонами, одностороннюю подачу искового заявления, полное досрочное погашение задолженности, признание документа недействительным.

Выплата накопившихся долгов при разрыве договорных обязательств является необходимым условием. После вынесения положительного решения судом вас обяжут внести соответствующую сумму. Будьте готовы оплатить комиссионные сборы банка, неустойки, пеню и пр. взносы.

Отмена кредитного договора

Избежать полной выплаты процентов и освободиться от взятых обязательств позволяет отмена кредитного договора. При этом заемщика обяжут полностью вернуть выданные денежные средства с уплатой процентов, начисленных в период их использования. Признание недействительности подписанных бумаг – способ разорвать сделку с банком с минимальными потерями.

Отменить соглашение можно, опираясь на основания некорректной письменной формы документа, подписания недееспособным лицом, заключения под влиянием третьих лиц, с применением принуждения, угроз и пр. Недействительными могут признать отдельные пункты, что дает возможность истцу рассчитывать на положительное решение, оспаривая условия финансово-правового документа.

Досрочное гашение кредита

Сократить издержки заемщику, получившему ссуду, позволяет досрочное гашение кредита. Внесение полной суммы, выданной в банке, ранее установленного срока допускает большинство учреждений.

Условия подобной операции регламентированы договорным бланком. Досрочно выплачивать кредитную задолженность клиент вправе частично.

В банке в данной ситуации должны пересмотреть график внесения платежей после заблаговременной подачи заявления о таком намерении заемщика.

Осложнить процедуру могут отдельные пункты: ограничение минимальной суммы досрочно вносимых средств, необходимость оформления письменного уведомления за месяц и более до даты оплаты и пр. Подписывая соглашение, уточняйте детали у сотрудника банковской структуры.

Совет от Сравни.ру: Расторжение кредитного договора не избавит вас от необходимости возвращать долги. Кроме того, вам придётся погасить банковские расходы, которые были понесены кредитным учреждением при оформлении займа. Так что постарайтесь не создавать конфликтные ситуации в общении с банками.

 

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/kak-rastorgnut-dogovor-s-bankom/

Порядок расторжения кредитного договора: помощь адвоката

Как правильно расторгнуть договор с банком

   Расторжение договора с банком по инициативе банка или заемщика – вопрос волнующих многих.

ВНИМАНИЕ: если процедура прекращения кредитного договора невозможна в связи с отсутствием возможности выплаты кредита с Вашей стороны, рассмотрите рефинансирование кредитов в Екатеринбурге, данный путь работает в решении проблемы заемщика не один год и зарекомендовал себя лишь с положительной стороны.

Основания расторжения кредитного договора

   Расторжение договора возможно по соглашению банка и заемщика или по решению суда.

В судебном порядке договор может быть расторгнут:

  • при существенном нарушении его условий другой стороной.

   Какие нарушения могут быть со стороны банка? Например, выдача меньшей суммы кредита, чем предусмотрено договором; нарушение очередности списания денежных средств; одностороннее изменение процентной ставки; взимание дополнительных плат или комиссий и т.д.

   Какие нарушения могут быть со стороны заемщика? Нарушение графика платежей; нарушение обязанности по уведомлению банка о смене места жительства и места работы; нарушение обязанности по заключению договора залога и т.д.

  • при существенном изменении обстоятельств, которые действовали на момент подписания договора.

Какие это могут быть обстоятельства?

  1. Изменение семейных обстоятельств (получение инвалидности членом семьи и необходимость ухода за ним, развод, неполучение алиментов и др.)
  2. Форс-мажорные обстоятельства (землетрясение, пожар, затопление)
  3. Отдельно выделим сокращение на работе и получение инвалидности — в этом случае рекомендуем в первую очередь, просмотреть все имеющиеся документы по кредиту: так как очень часто при подписании кредитного договора заключается договор страхования, в соответствии с которым потеря работы и получение инвалидности является страховым случаем и при обращении в страховую компанию банку выплачивается страховое возмещение, равное остатку задолженности по кредиту.

Порядок расторжения договора с банком

   Самый простой способ прервать отношения с финансовым учреждением – в течение двух недель после подписания договора о кредитовании вернуть деньги в полном размере. В этом случае вам придется заплатить чисто символические проценты. Процедура не требует сложного юридического оформления и длительного согласования с банком.

   В том случае, если вы уже какое-то время выплачивали определенные суммы, то расторжение кредитного договора возможно осуществить несколькими способами.

Каждый из них требует подготовки определенного пакета документов и знания законодательных норм, поэтому проведение процедуры лучше доверить нашим грамотным адвокатам.

Рассмотрите возможность уменьшение ежемесячного платежа по кредиту, часто данный путь решает проблему заемщика и не требует полного расторжения договорных отношений.

   Самым выгодным является расторжение кредитного договора с банком по обоюдному согласию. Однако финансовые учреждения очень редко не имеют возражений к заемщику, поэтому такой способ срабатывает очень редко. На практике, банк выдвигает требование оплатить сумму кредита в определенный срок, либо оставляет заявление без ответа.

   Это объяснятся очень просто – расторжение кредитного договора заемщиком невыгодно для любого финансового учреждения. Оно теряет не только те деньги, которые были даны в долг, но проценты по кредиту и штрафы, которые очень любят налагать банки. Поэтому в том случае, если вы решили прервать отношения с финансовой организацией, а Вам отказывают, остается лишь один способ – обращение в суд.

Соглашение о расторжении кредитного договора

   Если Вам удалось договориться с банком о расторжении договора (это все-таки редкость, но имеет место быть), то необходимо составить письменное соглашение об этом.

   Вероятнее всего работу по составлению текста соглашения возьмет на себя банк. Но, тем не менее, необходимо знать, что должно содержать такое соглашение:

  1. Дата составления
  2. Данные банка, данные заемщика
  3. Номер и дата договора, который расторгается
  4. Остаток задолженности (сумма основного долга, процентов, пени), срок ее уплаты, банковские реквизиты (на какой счет подлежит зачислению сумма)
  5. Если имеются связанные с кредитным договором договоры поручительства и/или залога, их судьба
  6. Подписи сотрудника банка и заемщика

Претензия о расторжении кредитного договора

   Перед тем как обратиться в суд с требованием о расторжении договора, необходимо соблюсти досудебный порядок и до обращения в суд направить в банк соответствующее письменное требование.

В претензии следует указать:

  • Подробные данные заемщика и данные кредитного договора (чтобы банк смог идентифицировать клиента)
  • Почему Вы требуете расторжения договора и доказательства, подтверждающие это

Срок для ответа на претензию: законом установлен срок 30 дней, но Вы можете указать иной разумный срок

СОВЕТ адвоката: Как подать претензию? Претензию можно направить заказным письмом с уведомлением о вручении либо передать лично в отделение банка, но при этом Вам должны поставить отметку о получении претензии банком (ФИО сотрудника, должность, дату получения, печать).

Иск о расторжении кредитного договора

   Для чего нужно подавать иск о расторжении кредитного договора?

  1. При подаче такого иска с большой вероятностью банк подаст встречный иск о взыскании задолженности, таким образом можно будет «зафиксировать» сумму, которую нужно будет вернуть в банк, и снизить пени (конечно, основной долг, проценты и пени взыскиваются на определенную дату и банк может подать новый иск о довзыскании процентов и пени до дня фактического исполнения решения суда, но это происходит крайне редко, как правило, банки ограничиваются одним иском).
  2. Это поможет избавиться от бесконечных переговоров (как письменных, так и устных) с банком по поводу имеющейся задолженности

   Иск подается в районный или городской суд по месту нахождения банка, если иная подсудность не установлена договором.

В иске к банку указываем:

  • Наименование и адрес суда
  • Данные банка и заемщика
  • Данные по кредитному договору, его основные условия
  • Описание обстоятельств, которые, по Вашему мнению, являются основанием для расторжения договора
  • Сведения о направлении претензии и ответ на нее (если получен)
  • Требование о расторжении договора
  • Требование о взыскании расходов по оплате юридических услуг

   К иску прикладываем: госпошлину, кредитный договор с приложениями, доказательства основания расторжения договора, претензию с доказательствами отправки, ответ на нее, договор на оказание юридических услуг, квитанция об оплате, все копии документов для банка.

   Кроме того, если в отношении Вас уже подано заявление о взыскании задолженности по кредитному договору, рекомендуем заявлять встречный иск о расторжении договора.

Адвокат по расторжению кредитного договора в Екатеринбурге

   Получение кредита в финансовых учреждениях – относительно простая процедура. Но любой долг нужно возвращать, и для многих заемщиков это становится проблемой, решением которой может стать расторжение договора с банком.

Если вы уверены в том, что не сможете совершать регулярные выплаты, то делать это нужно незамедлительно. Начинает процедуру — заявление о расторжении кредитного договора.

Но часто возникают споры, в которых без нашего кредитного юриста вам просто не справиться.

   Если вы твердо решили расторгнуть договор, постарайтесь найти для этого очень вескую причину. Заемщик должен доказать, что после подписания документов о выдачи кредита у него существенно изменились обстоятельства, и произошло это по независящим от него причинам.

   Необходимо понимать, что одних лишь слов недостаточно, важными оказываются подтверждающие документы.

Шансы на то, что суд примет решение в вашу пользу увеличиваются, если причинами для расторжения договора по кредиту послужили форс-мажорные обстоятельства.

Чтобы иметь гарантии того, что дело решится благоприятно, разумнее доверить проведение этой сложной процедуры нашим профессиональным адвокатам.

Читайте еще по вопросу долги по кредитам и споры с банком:

С нами возврат комиссии УБРиР в срок

Вариант решения проблемы — жалоба в прокуратуру на банк по ссылке

Подадим ходатайство об уменьшении пени профессионально

© адвокат, управляющий партнер АБ “Кацайлиди и партнеры” А.В. Кацайлиди

Оставьте заявку на бесплатную консультацию юриста прямо сейчас

Записаться на БЕСПЛАТНУЮ консультацию юриста

Источник: https://katsaylidi.ru/article/rastorzhenie-kreditnogo-dogovora

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.