Как выгодно взять квартиру в ипотеку

Содержание

Как выгодно купить квартиру в ипотеку? На чем сэкономить?

Как выгодно взять квартиру в ипотеку

Все никак не решитесь оформить ипотеку? Да, это сложный процесс, но мы вам поможем.

Как купить квартиру в ипотеку по этапам и на что обратить внимание? Поднимем из под воды все подводные камни, и расскажем некоторые хитрости, как взять квартиру по выгодным условиям кредитования.

Все о этапах приобретения жилья в кредит, документах и грамотном оформлении.

С чего начать?

Определитесь сразу, насколько ваше решение покупать квартиру реально. На что обратить внимание:

  • самым выгодным и распространённым сроком действия ипотеки считается срок в 15-20 лет; банк вам может предложить и 30, но тогда вы слишком много переплатите по процентам; срок же лет в 10 предусматривает чрезмерно большой ежемесячный платёж;
  • именно на время кредитования оцените стабильность вашего дохода: надёжность предприятия, на котором работаете, ваше состояние здоровья и возраст;
  • не следует полагаться на то, что кто-то в этом деле вам будет постоянно помогать; даже близкие родственники могут попасть в форс-мажорную ситуацию;
  • изучите возможные программы господдержки и учтите, что большинство из них работают только при получении нового жилья, а не вторичного.

Нельзя начинать покупку жилья в ипотеку с места в карьер. Составьте себе подробный план или схему, что, куда, когда и зачем делать. А мы в этом поможем данной статьей.

Выбор и оценка недвижимости

Чётко определитесь, какая квартира вам нужна. При этом желательно соблюдать такие условия:

  • не гонитесь за дешевизной квадратных метров, часто это предполагает не совсем хорошее состояние квартиры, банк, скорее всего, такую сделку не одобрит, так как он берёт жилплощадь в качестве залога;
  • при оценке стоимости жилплощади не полагайтесь на мнение продавца, ему, конечно, хочется заключить сделку повыгоднее;
  • привлеките к выбору квартиры опытных риэлторов, пусть это будет стоить определённых денег, зато вы избавитесь от возможных рисков;
  • обязательно изучите план застройки района предполагаемого проживания, возможно, вас не устроит будущий развлекательный центр, стадион или платная автостоянка под окнами;
  • новостройки, как правило, предпочтительнее вторичного жилья, но в этом случае поинтересуйтесь наличием инфраструктуры и планом её развития;

Выбор банка

Сегодня ипотекой занимаются практически все крупные банки, и у каждой кредитной организации порядок действий и условий уже отработан.

Лучше всего в этом деле положиться на мнение специалиста, но если вы решились действовать самостоятельно, обращайте внимание на следующие аспекты:

  • сумма первоначального взноса; как правило, вы должны сразу внести оговариваемую сумму, это будет своеобразным показателем вашей платежеспособности; обычно она составляет у разных банков 10-15 %;
  • есть банки, которые могут и не потребовать первоначального взноса, но у них проценты ежемесячных взносов обычно выше;
  • учтите, что банк будет тщательно проверять предоставленные вами сведения о себе, поэтому при составлении справок и документов будьте предельно откровенны;
  • можно подать заявления на ипотеку сразу в несколько банков, это не вызовет нареканий, вы же не потребительский кредит берёте, и одновременно несколько квартир покупать не будете; зато вы получите реальную возможность выбора;
  • обычно срок рассмотрения заявки от половины месяца до 3, так что не высылайте заявление повторно, это кредитными учреждениями не приветствуется;
  • даже если вас привлекли условия банка, посмотрите, насколько он находится далеко от вашей квартиры или работы; особенно если ежемесячные платежи нужно будет совершать в его офисе;
  • узнайте, сколько лет он работает с ипотекой, поинтересуйтесь, если есть возможность, отзывами уже имеющихся заёмщиков;
  • определитесь с валютой, в которой поведёте расчёты, она должна быть такой, в которой вы получаете доход;
  • внимательно исследуйте условия досрочного погашения кредита, некоторые кредиторы их практически исключают, такие сделки лучше отметать сразу.

Выбор программы

Сейчас существует несколько государственных ипотечных программ, при которых кредит финансово облегчается:

  • программа «Молодая семья»; значительно уменьшается первоначальный взнос и снижаются проценты кредита;
  • военная ипотека вообще предусматривает выплату части платежей Министерством обороны, если заёмщик служит в армии;
  • государственная субсидия особо нуждающимся в улучшении жилья семьям составляет до 75 % необходимых выплат.

Эти программы по-своему очень привлекательны, но могут значительно затянуть получение ипотеки, так как на льготы существует большая очередь.

Документы, которые нужно предоставить

Для начала сразу запомните, что супруг или супруга в число созаёмщиков входит обязательно.

Так что документы, о которых пойдёт речь ниже, вы должны будете предоставить оба. Остальные совершеннолетние члены семьи привлекаются в качестве созаёмщиков по вашему и их желанию.

Итак, перед заключением договора по ипотеке, кредитное учреждение обычно требует от заёмщика такие документы:

  • паспорт и военный билет, если он имеется;
  • второй документ, подтверждающий личность;
  • свидетельство о браке и брачный договор, если составлялся;
  • справка о количестве детей иждивенцев;
  • трудовая книжка или договор;
  • справка о доходах, если вы не получаете зарплату через данный банк;
  • документы о дополнительных доходах, например, об аренде имущества, которое заёмщику законно принадлежит.

Страхование

При оформлении ипотеки страхование жилья обязательно, это одна из основ подобного вида кредитования.

А вот страхование собственной жизни заёмщику оформлять вовсе не обязательно, правда, банки и тут находят способы на этом настоять.

Особенности страховки:

  • страхование жилья оформляется заёмщиком, и страховые взносы при этом составляют от 0,09 до 0,16 объявленной цены квартиры;
  • интересно, что заёмщик при такой страховой выплате даже выигрывает, потому что при страховом случае он получает выплаченные уже первоначальный взнос и ежемесячные платежи;
  • остальное получает банк – он тоже не в накладе;
  • если страхованию жизни заёмщик начинает противиться, кредитные организации обычно увеличивают процент всей ипотеки, причём, иногда заметно;
  • есть ещё титульное страхование; оно защищает заёмщика от потери права собственности, если на квартиру вдруг объявится ещё один законный претендент и начнёт оспаривать сделку.

Предварительный договор

Предварительный договор сделки заключается ещё до оформления ипотеки между продавцом и заёмщиком, чтобы минимизировать риск сделки.

Этот вид соглашения предусматривает внесение залога. Обычно он составляет 50-100 тысяч рублей, иногда и больше, к этому мы ещё вернёмся ниже. Условия договора таковы:

  • если сделка сорвётся по вине покупателя, залог остаётся у продавца;
  • в случае вины продавца, он обязан вернуть покупателю эту сумму в двойном размере.

Договор купли-продажи

Стандартное соглашение подписывается уже в присутствии представителя банка и заверяется нотариусом. Включает в себя определённые составляющие:

  • права и обязанности участвующих сторон;
  • юридические сведения об участниках;
  • стандартные данные о квартире;
  • подробная схема расчёта;
  • порядок разрешения возможных споров.

После этого сделка регистрируется в регистрационной палате или многофункциональном центре.

По завершении этих операций сторонам необходимо уже явиться в банк, который участвует в сделке. Там происходят следующие процессы:

  • заёмщик окончательно оформляет ипотеку и страховку;
  • банк перечисляет средства продавцу на карточку или счёт;
  • участвующим сторонам выдаются соответствующие документы, в том числе и для налоговых выплат.

Сколько по времени занимает оформление ипотеки?

Как уже видно, процесс оформления делится на этапы, каждый из которых займет определенное время. Пройдемся по каждому из них.

Поиск подходящего жилья

Конечно, вы не будете покупать первую попавшуюся жилплощадь. Ипотека вообще – дело неторопливое. Нужно тщательно изучить рынок жилья, определиться с плюсами и минусами каждой предложенной квартиры.

Можно, например, подыскать квартиру с обременением (банк перепродает недвижимость, если заёмщик не может оплачивать ежемесячные взносы), она, как правило, дешевле. Но и оформление тут сложнее.

В общем, процесс поиска жилья – дело сугубо индивидуальное. Предположим, что он займет до 2 недель.

Сбор необходимых документов

И эта операция – не краткосрочная. Некоторые банки даже требуют от клиентов справки из психоневрологического и наркологического диспансеров, что вы там не состоите на учёте.

В среднем, на сбор бумаг уходит до 2 недель.

Но зато срабатывает непреложное правило: чем больше документов о себе вы соберёте, тем выше вероятность одобрения вашей заявки.

Рассмотрение заявки

Процесс зависит от банка, количества документов и стоимости квартиры. Может занять от нескольких часов до 1 недели.

Оценка недвижимости и выплата первоначального взноса

Эта процедура тоже может затянуться до 2 недель, но можно воспользоваться платными услугами оценки, и тогда всё займёт 1-2 дня.

Привлечение эксперта со стороны заметно ускоряет процесс. Конечно, банк предоставляет данную услугу бесплатно, но в порядке очереди (ведь клиентов у них много).

Выписка из ЕГРН

Банк не пойдет на оформление ипотеки, пока не удостоверится, что в продаваемой квартире никто не прописан. Сбор соответствующих справок займёт 1-2 дня.

Визит в банк и регистрация недвижимости

Если в кредитной организации окончательное оформление займёт не больше 2 дней, то регистрация сделки в Росреестре обычно занимает около недели.

Таким образом, весь процесс оформления ипотеки может занять в среднем от полутора до 2 месяцев.

При участии в госпрограммах процедура длится дольше.Происходит как бы двойная проверка всех сделок и клиента: как со стороны кредитора, так и при участии государственных структур.

Дополнительно придется “отстоять очередь” из желающих получить льготы.

В каком банке лучше условия? Нюансы и сложности оформления

Читайте далее в нашей статье: https://vseodome.club/ipoteka/kak-kupit-kvartiru.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5a2147948139ba37393a458d/kak-vygodno-kupit-kvartiru-v-ipoteku-na-chem-sekonomit-5c725a77c1146f00b3ccd4fd

Ипотека – брать ее или не брать?

Как выгодно взять квартиру в ипотеку
Последнее обновление: 02-07-2020

Коронавирус, снижение цен на нефть, обвал на биржах, обвал рубля. Ну что же, у нас очередной кризис.

В данной статье разберемся стоит ли брать ипотеку в 2021 году или лучше подождать пока ситуация нормализуется?

Важно понимать! Ипотека рабочий инструмент, который реально помогает обзавестись собственным жильем, но при условии что пользоваться ей будите с умом.

Не верьте тем кто против ипотеки, как правило у данной категории людей жилищный вопрос уже решен.

Банки сейчас предлагают очень привлекательные ставки по ипотеке.

Давайте разбираться почему ипотечный кредит не так уж и страшен? Стоит ли брать ипотеку в кризис?

Выгодно ли брать ипотеку в 2021 году?

Если сравнивать с 2014-2015 годами, когда процентная ставка начиналась от 13% и выше, то сейчас в 2021 году ипотеку взять выгоднее. Ставка составляет от 2 до 10 процентов (зависит от того в какую категорию заемщиков вы попадаете). 

Ипотеку под 2% годовых вряд ли будет просто получить. Скорее всего там будут ограничения и не очень выгодные условия.

Два примера:

Первый пример. Смотрел новостройки в своем городе. Как только появилась такая программа, для компенсации процентов банку, застройщик поднял цену. Квартиры стали сразу не интересны для покупки.

Второй пример. Низкий процент – это хорошо, но когда начал разбираться в условиях, то оказалось что процентная ставка не фиксированная. Думаю все понимают, что в связи с политической нестабильностью в мире, завтра может произойти какое-нибудь событие и все улетит вверх. И вместо 2% придется платить 8-10-15 и т.д. Валютную ипотеку в 2013-2014 никто же еще не забыл?

Ниже ставка уже вряд ли будет, а вот ее рост вполне возможен.

При ипотеке в несколько миллионов рублей, разница в 2-3% достаточно существенно отразится на платежах и итоговой переплате.

  1. Если планируете покупать квартиру в ипотеку, то ждать лучших времен нет смысла.
  2. К тому же не так давно в СМИ появились новости о том что в ЦБ РФ хотят ужесточить требования к ипотечным заемщикам, повысить размер первоначального взноса.
  3. В то время как во всем мире ставки по кредитам понижаю, наша страна идет своим путем – ставки растут.

Так же не забываем что с 2019 года начали действовать новые правила работы строительных компаний и расчеты с дольщиками. Речь про эскроу-счета. Название конечно непонятное, но в видео ниже все рассказано доступным языком. Актуально и в

Тем не менее многие банки совместно с застройщиками предлагают различные программы, по которым можно сэкономить.

Стоит ли брать ипотеку в 2021 году?

Чтобы проще было оценить как конкретно для вас обстоит ситуация, посмотрите правила ниже. Если у вас что-то не выполняется, то это повод задумать, так как есть риск.

  1. Рассчитайте свои финансовые возможности (статья о том как вести семейный бюджет). Не стоит взваливать на себя ипотеку с платежами больше 30% от семейного бюджета. Доходы могут просесть, люди болеют и т.п.
  2. Оставляйте запас денег на случай непредвиденных ситуаций (запас как минимум на 3-6 месяца должен быть, а лучше на больший срок).
  3. Кредит должен быть взят в рублях или той валюте в которой получаете доход.
  4. Процентная ставка по кредиту должна быть фиксированной.
  5. Страховка жизни + здоровья + имущества должны быть сделаны обязательно.
  6. Оцените свои источники доходов. Ситуация с коронавирусом очень показательна. Во многих сферах сейчас будут колоссальные убытки (туризм, перевозки, организация мероприятий и т.п.). Кто-то обанкротится, кого-то сократят, где-то будет приостановлена деятельность. На такого рода случай вам и пригодится заначка (см. выше пункт 2).

Ипотека – это важный шаг и решение принимать только вам! Ответственность также будет только на вас! Помните, что не только любое действие влечет за собой последствия, но и бездействие.

Чтобы решение было более обдуманным и взвешенным, нужно представлять с чем придется столкнуться.

Для полноты картины рекомендую прочитать статьи из списка ниже:

Брать или не брать ипотеку в кризис?

Кстати, погасили с супругой уже вторую ипотеку. Подробный отзыв читайте по ссылке //moi-ipodom.ru/kak-kupit-kvartiru-v-ipoteku-posledovatelnost.html

Что касается кризисов, то ниже на картинке можете посмотреть изменение курса доллара в период с 1998 года по начало 2019 год.

О 1998 и 2014 годах думаю писать не нужно (август 2008 года – военный конфликт с Грузией). Правда в 1998 году денег у населения практически не было, а к новым потрясениям накопили какой-никакой жирок и перенесли все намного легче.

Это к тому, что кризисы случаются с завидным постоянством. Примерно раз в 7 лет наступают трудные времена. Откладывать свою жизнь из-за этого просто глупо. Нужно к этому быть готовым.

К примеру, простое правило – не держать все сбережения в одной валюте.

Многие так делают? А у многих есть запас денег на пол года?

Сколько я смотрю на своих знакомых, в основном все бегут покупать доллары только перед отпуском, а запас денег есть максимум на 1 месяц.

Но вернемся к основному вопросу, стоит ли брать ипотеку в кризис или ждать лучших времен?

  • Если ставки высокие, вас никто не торопит с покупкой, ваш доход подвержен колебаниям, то зачем рисковать.
  • Если кризис для вас наоборот открывает хорошие возможности и вы уверены в своих силах, то почему бы и нет.

Страх ипотеки и как с ним бороться

Чем ипотека больше всего пугает?

В первую очередь это большие сроки кредита: 5, 10, 15, 20 лет.

 Страшно ли это на самом деле? Неужели придется все эти годы платить и не появится возможности рассчитаться раньше?

Нет, нет и еще раз нет!

Учитывайте что какой бы вы не выбрали вид платежа, если начать гасить досрочно, то можно сократить переплату и срок ипотеки (сравнение аннуитетных и дифференцированных платежей).

Пример. Посчитайте насколько выросла ваша зарплата за последние 5 лет. А теперь представьте, если бы вы взяли ипотеку 5 лет назад, то сейчас могли бы начать гасить ее досрочно, т.к. платежи остались прежними.

Расчет на какой срок выгоднее брать ипотеку https://moi-ipodom.ru/na-skolko-let-brat-ipoteku-vygodno.html

Не стоит пугаться ипотечного кредита сроком на 20 лет, если у вас фиксированная процентная ставка. Уже через 4-5 лет вы начнете гасить долг досрочно и платежи будут не так обременительны для вас.

Минусы ипотечного кредита о которых нужно помнить

Так как стоимость недвижимости достаточно высока, а собственных накоплений зачастую не хватает, поэтому в кредит берется большая сумма на длительный срок (10-15-20 лет).

Из этого вытекает несколько минусов покупки квартиры/дома в ипотеку:

  1. Платить так долго может оказаться трудно психологически.
  2. Есть риск потери источника дохода и возникновения задолженности перед банком (читайте также как можно просрочить платеж по ипотеке).
  3. Для оформления покупки квартиры в ипотеку требуется собрать больше документов и больше времени потратить на ожидание одобрения заявки в банке.
  4. Ежегодно придется оплачивать страховку (обязательно прочитайте стоит ли ее делать или нет?).
  5. Необходимо иметь деньги для первоначального взноса.
  6. Большая переплата по кредиту, если не гасить досрочно. Соответственно, чем больше срок и сумма кредита, тем больше придется отдать денег.
  7. На квартиру накладывается обременении и в случае неуплаты ее можно лишиться.
  8. Продать такую квартиру будет труднее.

Плюсы ипотечного кредита о которых не нужно забывать

Теперь познакомимся с плюсами ипотеки, чтобы в итоге принять решение: стоит ли брать ипотеку.

  1. Покупка квартиры с помощью ипотеки намного безопаснее чем только через агентство недвижимости, т.к. в банке хоть как-то проверяют документы и заинтересованы чтобы в дальнейшем не возникло ни каких проблем (не 100% гарантия, но уже что-то). Таким образом можно даже оформить все без риэлторов и сэкономить на комиссии. Единственное, нужно грамотно составить предварительный договор, но это не так уж и сложно, некоторые банки дают даже свою форму.
  2. Ипотечный кредит как правило имеет более низкую процентную ставку чем потребительский.
  3. Регистрация документовпо ипотечным сделкам проходит всего за 7 дней.
  4. Ипотека позволяет купить жилье намного раньше, чем если копить на него деньги. Особенно это актуально тем, кто живет в съемной квартире. Одно дело платить за свой дом и другое, когда приходиться оплачивать чужую квартиру (возможно купленную также в ипотеку). О том что выгоднее, ипотека или аренда, читайте в данной заметке.
  5. Еще один плюс – это то, что если копить деньги, то инфляция их будет “съедать”, в то время как купленная квартира наоборот дорожает. Опять же, за счет инфляции, платежи из года в год будут все менее обременительны.
  6. Можно получить вычет (популярные вопросы о вычете) с процентов уплаченных по ипотеке и тем самым вернуть себе 13% от потраченной суммы (инструкция как заполнить декларацию 3-НДФЛ), а затем внести в качестве досрочного платежа по ипотеке (сократиться переплата и срок).
  7. Если все же возникнут проблемы с деньгами, то из квартиры так просто никто не выгонит. Можно взять кредитные каникулы.

Риски и опасности ипотеки которые нужно учитывать

Рассмотрим наиболее вероятные риски, которые связаны с длительным сроком кредита и большой суммой.

  1. Можно потерять источник доходов (например, уволили с работы), НО в данном случае в банке можно попросить отсрочку по выплате основного долга (кредитные каникулы). Да и слабо вериться, что  кто-то будет сидеть сложа руки, на первое время работу не по специальности или менее оплачиваемую всегда можно найти – несколько проверенных вариантов как заработать в интернете https://moi-ipodom.ru/sposoby-zarabotat-dengi-domoxozyake.html (без обмана).
  2. Чтобы быть более спокойным на этот счет, лучше отложить запас на черный день в виде 3-х месячных платежей.
  3. Могут возникнуть проблемы со здоровьем. В данном случае спасет заначка + сделанная страховка здоровья. Не 100% гарантия, но все же так намного спокойнее.
  4. Признание сделки недействительной. Для этого можно сделать титульное страхование. Что это такое читайте по ссылке //moi-ipodom.ru/titulnoe-straxovanie.html.

Это основные проблемы которые могут возникнуть.

Пример, если в одной семье уменьшение дохода на 50% особо не скажется на способности платить по кредиту, то в другой приведет к просрочке платежа по ипотечному кредиту. Что будет при потере дохода одним из членов семьи думаю не нужно объяснять.

Оценивайте правильно все риски и оставляйте про запас сумму хотя бы на несколько месяцев платежей.

Также рекомендую посмотреть видео ниже. Очень много полезной информации за 15 минут. Ставьте в настройках скорость воспроизведения 1,5-1,75 чтобы сэкономить время.

Как погасить ипотеку досрочно?

Как получить имущественный налоговый вычет после покупки квартиры – инструкция.

Все просто, используем имущественный вычет, максимальная сумма составляет 260 тысяч рублей + еще какая-то часть возвращается с уплаченных в банк процентов.

Конечно всю ипотеку досрочно не погасить, но частично снизить бремя вполне можно. Это актуально и в 2021 году.

Как итог всего выше написанного – подходите к принятию решения с умом и все будет хорошо. Если не в этом году, то в следующем все нормализуется. Возможно сейчас стоит подкопить денег и не торопиться.

Источник: https://moi-ipodom.ru/vzyat-ipoteku.html

Как выгодно получить ипотеку?

Как выгодно взять квартиру в ипотеку

Для увеличения клиентской базы банки постоянно разрабатывают различные ипотечные программы, снижают ставки, размеры первоначальных платежей.

Думая о том, как выгодно взять ипотеку на квартиру, люди начинают анализировать ставки по разным банкам, искать, где ниже, однако забывают о том, что на окончательную стоимость ипотеки влияют и другие факторы: страхование, уровень доходов заемщика, кредитная политика банка и др.

Даже если вы выбрали банк с минимальной процентной ставкой по кредиту, то это не значит, что вы сэкономите и не переплатите.

Обычно те банки, что предлагают оформить ипотеку со ставкой ниже среднестатистической, вскоре «радуют» клиента дополнительными условиями, о которых тот даже не подозревал. Так как же взять ипотеку, чтобы остаться в выигрышном положении?

Что значит: выгодная ипотека? Как выгодно оформить ипотеку?

У каждого заемщика свое мнение касательно выгодности ипотеки. Поэтому это понятие относительное.

Кто-то считает, что выгодная ипотека – это кредит с минимальной процентной ставкой. Другие думают, что это возможность взятия максимально возможной суммы. Кому-то выгодно оформить ипотеку без первоначального платежа.

Поэтому нет конкретного определения, что такое выгодная ипотека. При выборе подходящей программы кредитования нужно обращать внимание на такие условия, как: размер процентной ставки, первоначального взноса, страховые платежи (и их количество) и др.

Как выгодно взять ипотечный кредит: советы

Рассматривая любое предложение банка о получении ипотеки, заемщики ищут для себя выгодное предложение. Кому-то нужна минимальная ставка по кредиту, кто-то хочет оформить ипотеку с максимальным сроком кредитования, другие ищут социальные программы.

Чтобы выгодно оформить ипотеку на квартиру, нужно обращать внимание на такие пункты:

Размер процентной ставки

Каким бы надежным и известным ни был банк, но если процентная ставка по ипотеке у него будет завышена, то люди отдадут предпочтение малоизвестному банку, где ставка будет на 3-4 позиции ниже.

Конечно, размер процентной ставки имеет значение. Даже с разницей в 0,5% заемщик сэкономит. Ведь обычно ипотека оформляется на продолжительное время – 15, 20 лет, а представьте теперь, если банк выдал заемщику ипотеку в сумме 5 млн. рублей на 10 лет. С разницей в 0,5% человек за 10 лет может сэкономить 250 тысяч рублей.

Низкая процентная ставка по ипотеке может сыграть с заемщиком злую шутку. Подводный камень в том, что в течение действия ипотечного договора банк может пересмотреть ставку по причине инфляции в стране, наличия других рисков.

Поэтому не нужно вестись на минимальную ставку и подписывать договор, не вчитываясь в его суть. Потому что через 2–3 года может случиться так, что банк автоматически изменит ставку, которая может оказаться гораздо выше, чем ее предлагали другие банки на лучших условия кредитования.

Срок ипотечного кредитования

Брать ипотеку выгодней на минимальный срок. Не стоит растягивать ее на 20, 30 лет, поскольку тогда размер переплаты будет больше.

Если вы располагаете возможностью ежемесячно отдавать круглую сумму для выплаты задолженности по ипотеке, тогда лучше оформить ипотечный договор сроком на 5 лет. К тому же многие банки снижают процентные ставки тем клиентам, которые хотят быстрей рассчитаться за ипотеку.

Индивидуальные предложения ипотечного кредитования

Для некоторых категорий населения банки предлагают ипотечный кредит с выгодными условиями. Так, молодые семьи, военнослужащие, учителя могут оформить ипотеку с минимальной процентной ставкой, отсутствием первоначального платежа, дополнительных страховок и т. д.

Если вы относитесь ко льготной категории населения, то нужно пользоваться своим положением.

Заключение прямого договора

Подыскивая себе квартиру, многие заемщики обращаются к услугам риэлторов. Однако нужно понимать, что за их услуги придется платить. Чтобы избежать дополнительных расходов, можно прибегнуть к помощи банка, где вы планируете оформить ипотеку.

Нередко там предлагаются квартиры от застройщиков-партнеров, поэтому вы сами можете выбрать подходящее жилье, избавивши себя от дополнительных расходов на услуги посредника.

Дополнительное страхование

Страхование объекта ипотечного договора либо залогового имущества заемщика – обязательное условие любого банка, с которым заемщик хочет заключить ипотечный договор.

А вот страховка жизни или потери трудоспособности – это уже дополнительные услуги и человек вправе сам решать, стоит ли ему оформлять такую страховку или нет. Ведь чем больше он застрахует, тем больше ему придется заплатить.

Если вы считаете, что страховать жизнь или здоровье не нужно, тогда ищите такие предложения банков, где в обязательных условиях нет таких пунктов.

Налоговый кодекс дает возможность гражданам вернуть проценты от стоимости купленного жилья, взятого в ипотечный кредит. Основную часть этого вычета можно получить, если заемщик взял квартиру в строящемся доме либо в новостройке.

Налоговый вычет по ипотеке могут получить только те заемщики, которые регулярно платят налоги по ставке 13%. Регулярно – это значит, что налог взимался за последние 3 года.

Для получения налогового вычета заемщику нужно подать соответствующее заявление в налоговую службу.

Рефинансирование ипотеки

Ежегодно условия ипотечного кредитования меняются. Банки стараются снизить процентную ставку.

И если вы взяли квартиру в ипотеку 10 лет назад под 20% годовых, а на сегодняшний день во многих банках эта ставка уменьшилась на 5 позиций, то вы имеете право пересмотреть договор и пройти процедуру рефинансирования – взять новый заем в другом банке на теперешних выгодных условиях.

При этом старый займ будет погашен новым банком. Перекредитование ипотеки может быть оформлено как в том банке, с которым клиент оформлял ипотеку, так и в другом банке.

Многих заемщиков волнует вопрос: «В какой валюте лучше брать ипотеку?». Ответ прост: «В какой валюте вы получаете зарплату, такая и должна быть обозначена в сделке».

Большинство российских банков выдают ипотеку только в рублях, поэтому если вы считаете, что выгодней будет оформить сделку в долларах, тогда вам предстоят длительные поиски подходящей финансовой организации.

Какая ипотека выгоднее: аннуитетная или дифференциальная?

Дифференцированный платеж предполагает меньшую переплату за весь срок ипотечного кредитования. Плюс такого платежа по ипотеке в том, что заемщик ежемесячно совершает платежи по нисходящей, то есть, каждый месяц сумма разная, и она идет в сторону уменьшения.

За счет чего происходит уменьшение ежемесячного платежа? За счет того, что проценты на снижаемый остаток будут меньше, так как происходит снижение основного кредита. Минус такого платежа в том, что банк выдаст клиенту меньшую сумму ипотеки.

Аннуитетный платеж предполагает равные платежи за весь срок кредита, например, 30 тысяч рублей ежемесячно на протяжении 20 лет. Но в итоге переплата по кредиту выйдет в 2 раза больше от стоимости взятого кредита.

Плюс ипотеки на условиях аннуитетного платежа в том, что заемщику может взять кредит на сумму в 2 раза больше, чем при оформлении ипотеки с дифференцированным платежом.

Сказать 100%, какая ипотека выгодней нельзя. Если на сегодняшний момент вы без проблем можете погашать ипотеку с максимально возможным ежемесячным платежом, тогда лучше оформить аннуитетный платеж, так как тогда банк выдаст вам большую сумму кредита.

Почему выгодно покупать квартиру в новом доме?

Сегодня приобрести квартиру в строящемся доме намного проще, чем на вторичном рынке. А все потому, что банки разрабатывают индивидуальные программы на строящиеся объекты.

Большинство застройщиков приравнивает ипотеку к 100% оплате, что дает клиентам скидку на приобретение квартиры. Размер первоначального взноса по ипотеке на строящийся объект обычно составляет 10%.

Но даже если у заемщика нет средств для оплаты первого взноса, он может использовать материнские капитал либо же субсидию.

Где взять ипотеку с максимальной выгодой?

Обычно крупные банки предлагают клиентам выгодные условия. Лидеры финансового рынка получают прибыль за счет больших объемов и комиссий клиентов, поэтому зачастую и процентные ставки по кредитам там ниже.

Хотя сегодня многие мелкие коммерческие банки предлагают ставки по ипотеке ниже, но это не значит, что брать квартиру в ипотеку там выгодно. Нужно рассматривать условия глубже, ведь зачастую клиентов «соблазняют» минимальными ставками, а по факту он переплачивает за дополнительные услуги.

Чтобы выгодно оформить ипотечный кредит, нужно провести тщательный анализ банков, их ипотечных программ, размеров процентных ставок, сроков кредитования. Выгодная ипотека – та, что удовлетворяет требования заемщика.

Многие гонятся за минимальными процентными ставками, но не учитывают дополнительных расходов, связанных со страховкой имущества, видом платежей, валютой кредитования.

Если вы хотите выгодно оформить ипотеку, тогда обратитесь за помощью к банковским специалистам по ипотечному кредитованию. Они подскажут, какая программа окажется для вас самой выгодной.

Ведь это не только в ваших, но и в их интересах подобрать подходящие условия, чтобы не потерять заемщика, чтобы он остался доволен.

: Выгодная ипотека. Как рассчитать ипотеку, чтобы платежи не душили

Источник: http://ipoteka-expert.com/kak-vygodno-vzyat-ipoteku-na-kvartiru/

Стоит ли брать ипотеку в 2021 году или лучше подождать: что говорят эксперты

Как выгодно взять квартиру в ипотеку

В любое время привлекательность жилищного кредита зависит от ряда факторов:

  • Уровень ставки — чем ниже ставка, тем выгоднее оформлять ипотеку. В июне 2020 года Банк России снизил ключевую ставку сразу на 1 процентный пункт, а в следующем месяце ещё на 0,25%. В результате ставка опустилась до 4,25% годовых. Это рекордно низкий уровень заимствования в истории России. Вслед за снижением ключевой ставки банки снизили проценты по кредитам, в том числе ипотечным. Сейчас средневзвешенная ставка кредитования на первичном рынке составляет 5,82% ( -2,42 п.п. год к году), на вторичном — 8,02% (-1,3п.п. год к году), возможно и дальнейшее снижение ставок.
  • Перспектива роста цен на недвижимость — цены на недвижимость постоянно растут. Но сейчас на рынке всё неоднозначно: с одной стороны, покупательская способность людей снизилась, с другой — банки искушают граждан, предлагая льготные ставки по ипотеке. В результате большинство экспертов сходятся во мнении, что в ближайшее время цены на недвижимость вырастут незначительно.
  • Готовность банков выдавать кредиты — в зависимости от экономической ситуации объём кредитования возрастает или, напротив, снижается. На сегодняшний день в ипотечной сфере самый высокий процент одобрения — более 82%, что говорит о готовности банков кредитовать это направление.

Сегодня действует закон об ипотечных каникулах, который позволяет при непредвиденных обстоятельствах на шесть месяцев приостановить или снизить выплаты по ипотеке.

Воспользоваться этой льготой можно, если ипотека взята на единственное жильё стоимостью до 15 миллионов рублей.

Причинами предоставления кредитных каникул могут стать утрата более 1/3 дохода из-за длительной болезни или потери работы, инвалидности.

Кроме того, в силу вступил закон, по которому сделки долевого участия стали более безопасными. Деньги дольщиков теперь поступают на специальные эскроу-счета, где остаются до момента полного исполнения обязательств застройщиком.

Ситуация на первичном рынке жилья

На первичном рынке цены на новостройки продолжали понемногу расти даже во время жёсткого карантина, и нет предпосылок к тому, что в ближайшие месяцы динамика изменится. Рост цен продолжится по мере увеличения числа проектов, продаваемых через эскроу-счета.

Объём предложений на сегодняшний день остаётся высоким, но уже начинает снижаться.

По прогнозам Минстроя РФ, в 2021 году будет построено лишь 78 иллионов кв. м жилья, в 2022 году — 80 миллионов кв.м. Превысить объёмы строительства 2019 года (тогда было возведено 82 млн кв.м) удастся лишь в 2023 году.

Таким образом, по мере продажи недорогих квартир, которую ускорит программа субсидирования ипотеки, средняя цена квадратного метра новостройки будет расти.

Иван Барсов

Директор по розничному кредитованию МТС Банка

Сложившаяся на рынке ситуация говорит о том, что, если на примете есть подходящий объект и возможность взять льготную ипотеку, при благоприятном финансовом положении семьи кредит стоит оформить сейчас.

Программы субсидирования ипотеки на новое жильё

Рынок новостроек в 2021 году привлекателен прежде всего благодаря действию программы ипотеки с господдержкой. При средней рыночной ставке выше 8% взять жилищный кредит по этой программе можно под 6,5%, а некоторые банки предлагают ставку 6% и даже ниже.

В чём суть программы? Государство компенсирует разницу между стандартной и льготной ставкой, за счёт чего банки имеют возможность снизить процент для своих заёмщиков. Взять льготную ипотеку может любой гражданин РФ, отвечающий требованиям конкретного банка-участника программы.

Единственное, что нужно учесть, — есть ограничения по сумме кредита: до 12 млн в Москве и Санкт-Петербурге, до 6 млн рублей в других регионах страны.

Программа льготного кредитования будет действовать до 1 июля 2021 года. И вопреки мнению многих финансовых аналитиков, её вряд ли продлят. Поэтому, если ваша цель — покупка квартиры в новостройке с привлечением кредитных средств, стоит поторопиться и оформить ипотеку.

Кроме льготной ипотеки действуют специальные условия кредитования для отдельных категорий граждан:

  • ставка 6% годовых на покупку жилья в новостройке для семей, где второй ребёнок рождён не ранее 2018 года;
  • компенсация 30% стоимости жилья в новостройке молодым семьям, где возраст каждого из супругов меньше 35 лет;
  • 2% годовых для участников программы «Дальневосточный гектар», обязательное условие — регистрация по месту жительства в течение пяти лет;
  • 0,1–3% годовых для сельской местности, кстати, эта программа распространяется и на новостройки, и на вторичное жильё в пригодном для жизни состоянии в населённых пунктах с численностью жителей до 30 тысяч человек.

Если вы желаете стать участником одной из специальных программ, сейчас самое время.

Иван Барсов

Директор по розничному кредитованию МТС Банка

Ещё один бонус для ипотечников от государства — материнский капитал. Его можно использовать в качестве первоначального взноса или просто для погашения ипотеки на новостройку или вторичное жильё.

Ситуация на вторичном рынке жилья

Цены на вторичное жильё в июле 2020 года опустились на 0,1%, но затем снова пошли вверх. Наибольшим спросом пользуются квартиры в пятиэтажках и современных панельных домах.

К осени несколько упали в цене только квартиры элитного сегмента, стоимость на которые продолжала расти даже в период карантина, когда не было спроса. Сейчас их цена достигла потолка и пока остановилась.

Средняя ипотечная ставка для вторичного рынка составляет 8,02%, при этом кредит можно взять и дешевле: минимальная ставка стартует с 7,4%.

При активной поддержке государством рынка первичной недвижимости его участие никак не коснулось «вторички». Переток спроса в пользу новостроек может сделать приобретение вторичного жилья очень выгодной сделкой. 

Главные условия выгодной ипотеки

Итак, первый квартал 2021 года — неплохое время для оформления жилищного кредита, так как пока ещё действует масса льготных программ и в целом ситуация на рынке складывается в пользу ипотеки. Но это общие рыночные факторы, а успех ипотеки для конкретного человека зависит от соблюдения ряда условий:

  1. Финансовая стабильность. У вас должен быть стабильный заработок, позволяющий выплачивать кредит, и приемлемая долговая нагрузка, иначе никакие выгодные условия не спасут от просрочек.
  2. Деньги на первоначальный взнос. Для оформления ипотеки потребуется внести первоначальный взнос в сумме не менее 10–15% от стоимости жилья. Для банка он является не только подстраховкой, но и показателем ответственности и дисциплинированности заёмщика. Другими словами, у вас должны быть накопления или сертификат на материнский капитал.
  3. Хорошая кредитная история. Рассчитывать на выгодные условия по ипотеке можно только при высоком кредитном рейтинге. Если ранее случались просрочки или кредитная история чистая (вы ещё не брали ни одного займа), банк может отказать в ипотеке или завысить ставку. Возможно, стоит пройти небольшую подготовку к ипотеке: взять один-два потребительских кредита и аккуратно погасить их, это повысит вашу репутацию как заёмщика. Подробнее о том, как проверить или улучшить кредитную историю, мы рассказывали здесь

Несмотря на все «плюшки» от государства, нужно понимать, что в кризис ипотеку вытянет не каждый. В связи с оттоком капитала и удорожанием сырья цены на жильё будут расти, а зарплаты, наоборот, снижаться. К тому же многим россиянам придётся столкнуться с проблемой безработицы, особенно если случится очередная волна коронавируса.

Вывод: в целом, ситуация для ипотеки сейчас благоприятная. Ставки снижаются, есть перспектива роста цен на жильё, банки охотно выдают кредиты. Скорее всего, в 2021 году ипотека будет выгоднее, чем в следующем.

Но прежде чем принимать решение об оформлении жилищного кредита, важно критически проанализировать собственные финансовые возможности и риски, в том числе риск остаться без работы. В случае сомнений ипотеку лучше отложить и переждать тяжёлые времена.

Если горизонт ясный, стоит проверить, не подпадаете ли вы под условия специальных программ, ведь это реальный шанс сэкономить. И последнее, нужно внимательно подойти к выбору кредитора, ведь он станет вашим партнёром на долгое время.

Подать заявку

Расскажите друзьям об этом материале:

Источник: https://media.mts.ru/technologies/196966-brat-li-ipoteku-v-2020-godu/?noredir=true

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.