Плачу кредит за другого человека

Содержание

Как погасить кредит за другого человека

Плачу кредит за другого человека

Предположим, что есть необходимость заплатить кредит за другого человека. Целиком. Сразу. Одним платежом. Попытаемся разобраться, в каких случаях, что и как нужно делать для погашения кредита за другого заемщика.

Способов для оплаты кредитов за другого человека много. Рассмотрим пару общих.

1. Перевод на пластиковую карту или счет в банке

Уточним понятия: пластиковая карта – та, с которой осуществляется списание средств в пользу кредита. Кредитный счет – тот, куда направляются средства для погашения.

Вот как в таком случае можно погасить кредит досрочно за другого человека:

  • переводом с карты на карту или счет необходимой суммы;
  • пополнением карты или счета в банкомате;
  • переводом с электронного кошелька и другими способами.

Также можно досрочно погасить кредит переводом из другого банка.

Есть нюанс: непосредственно заемщик должен предварительно и самостоятельно подать заявку на досрочное погашение. Сделать это можно двумя способами:

  1. В отделении банка. 
  2. В интернет-банке или мобильном приложении.

В ином случае деньги со счета или карты будут уходить на погашение ежемесячных платежей, то есть не спишутся сразу.

Пример: остаток кредита, который оформил Коля – 156 тысяч. Хотя постороннему человеку совершенно незачем делать этого, но Вася решает помочь Коле. Он получает квартальную премию на заводе, где работает, и переводит на счет Николая ровно 156 тысяч рублей. Коля оформляет заявление на досрочное полное погашение, деньги списываются, все счастливы.

2. Визит в отделение

В таком случае в пользу полного погашения внести деньги может любой другой человек, но есть нюансы. Третье лицо не сможет действовать без оформленной доверенности. Без нее в отделении погасить кредит полностью и закрыть его может только заемщик лично.

Рассмотрим подробнее доступные варианты действий:

1) Заемщик и третье лицо (либо залогодатель или поручитель) должны направиться в банк с наличными или картой, суммы на которой должно быть достаточно для досрочного погашения кредита. Заполнив бланк-заявление, подтвердив намерение закрыть кредит, они смогут сделать это.

Пример: есть Вася. Есть его брат Николай, который должен банку 156 тысяч. Вася хочет погасить кредит за другого человека – своего брата. Они договариваются, вместе идут в банк и пишут заявление на досрочное погашение. Вася расплачивается с долгом брата. И все счастливы!

2) Есть и другой вариант. Погашать кредит за заемщика может залогодатель и любой другой человек. Он должен действовать на основании нотариальной доверенности. Посетив отделение, заполнив заявление и внеся на счет кредита необходимую сумму, он закроет кредит. Без участия заемщика. Но ему будут нужны реквизиты кредита.

Пример: вернемся к примеру с братьями Васей и Колей. Теперь Вася должен действовать один, потому что Коля уехал в другую страну. Братья заранее оформили нотариальную доверенность.

На ее основании Вася может погашать кредит за основного заемщика – Колю, без всяких проблем. Он подает заявление в отделении, вносит необходимую сумму средств, тем самым закрывая кредит Коли.

Когда Коля вернется, он отблагодарит брата.

Кто может погасить кредит досрочно за другого человека

Кому можно внести очередной платёж по кредиту за другого человека или погасить его полностью? Вот кто эти люди:

  • третьи лица – родственники, друзья, знакомые; 
  • залогодатели или другие лица, фигурирующие в договоре кредитования, к примеру, поручители.

В первом случае можно оплатить чужой кредит, о чем мы уже говорили, лишь при наличии нотариальной доверенности. Она нужна, к примеру, если заемщик находится в другом городе, не может присутствовать в отделении или самостоятельно оформить заявление на досрочное погашение в интернет-банке.

Стоит помнить: погасить кредит за постороннего человека невозможно без бумажки, заверенной нотариусом и дающей право третьим лицам действовать от имени заемщика.

Во втором случае никаких подтверждающих волю заемщика документов не нужно. Только паспорт залогодателя или поручителя.

Процесс досрочного погашения кредита за другого человека в банке

Перед тем, как заплатить по кредиту за другого человека, нужно определиться, требуется частичное или полное погашение.

Частично погасить кредит можно следующими способами:

1) Осуществить перевод на банковскую карту или банковский счет, которым пользуется заемщик для оплаты долга.

Самый простой и удобный вариант. Все что нужно – желание и возможность погашать долг:

  • заявление;
  • достаточная сумма денег.

2) Посетить отделение с заемщиком, подать заявление. И внести деньги на счет кредита.

3)Действовать самостоятельно (залогодатель, поручитель) или на основании доверенности (третьи лица).

Если требуется закрыть кредит, погасить полностью можно его можно теми же самыми способами, что и в случае с частичным погашением.

Оплата кредита по реквизитам со счета в другом банке

Мы уже упоминали о том, что можно полностью погасить кредит за другого человека переводом со счета в другом банке. Это работает и с частичным досрочным погашением.

Пример: Василий хочет внести платеж за другого человека, Николая. На его банковском счете есть необходимая сумма средств для покрытия 50% долга. Он уточняет необходимые реквизиты оплачиваемого кредита и осуществляет перевод.

Николай при этом должен:

  • либо оформить на Василия доверенность, заверив ее у нотариуса, чтобы тот сам уведомил банк о назначении перевода и желании списания денег в счет частичного досрочного погашения;
  • либо самостоятельно уведомить об этом банк и подать заявление. Все остальное сделает Василий.

Как возможно окончательно перевести задолженность по кредиту на третье лицо

Если у какого-либо заемщика есть кредит, другой человек может погасить его. Или переоформить на себя. Также есть возможность выкупа третьими лицами любого долга. Выкупить долговое обязательство может как физическое лицо, так и юридическое (например, коллекторы).

Но нас интересует другое: переоформление.

Обратимся к Гражданскому кодексу РФ. Статья 391 буквально намекает на то, что можно оформить передачу долга третьим лицам. Важное условие: на это должен согласиться банк. Если кредитный договор не содержит соответствующего положения, сделать это будет крайне трудно. Вот как можно попробовать это осуществить:

1) Необходимо удовлетворение требований залогодержателя, в данном случае – банка, если они есть и речь не о простом потребительском кредите.

Пример требования: для переоформления задолженности нужно погасить не менее 30% суммы кредита с учетом процентов.

2) Необходимо по факту удовлетворения требований (если они были) получить согласие банка.

На такой шаг банки идут неохотно, но все же идут. Особенно при наличии документального подтверждения вероятности, что заемщик в скором времени не сможет или перестанет платить (болезнь, увечье, сокращение и другие случаи).

3) Если банк дал согласие, перевод задолженности будет зафиксирован в письменной форме.

Старый договор будет аннулирован. С новым заемщиком будет подписан новый.

Если коротко:

  • удовлетворяем требования залогодержателя (при наличии);
  • описываем ситуацию и причины, подтверждаем документально;
  • приходим с третьим лицом (родственником, другом) в банк и переоформляем договор.

 Важно: новый заемщик должен соответствовать требованиям банка. Ему потребуется подготовить полноценный комплект документов от паспорта и ИНН до справки 2-НДФЛ.

Источник: https://CreditHub.ru/journal/finansy/Kak-pogasit-kredit-za-drugogo-cheloveka

Что делать если взял кредит для другого человека, а он не платит?!

Плачу кредит за другого человека

Взял кредит для другого человека, а он не платит. Расписки нет. Что делать? — распространённый вопрос среди банковских клиентов, умудрившихся взять груз чужих долгов на свои плечи. Чаще всего с такой проблемой сталкиваются поручители родственников или друзей – как правило, кредит оформляется «под честное слово».

Если вы оказались в этой ситуации, существует несколько способов решить вопрос.

Почему это произошло со мной?!

Взяв ответственность за чужие долги, помните, что обязательства по выплатам будут одинаковыми для всех. При этом банк не учитывает, с какой целью были одолжены средства и каким образом заемщик распорядился ими. Даже если займ принадлежит другому человеку, отвечающим лицом выступает тот, чье имя и подпись указаны в кредитном договоре, соответственно, долг возвращать придется ему.

Согласно статистике, в большинстве случаев доверчивый заемщик остается в проигрыше и продолжает тянуть кредитное бремя до последнего. Почему так происходит? Первая и единственная причина такому явлению – излишняя доверчивость и чувство вины перед близким человеком.

Первый вариант актуален для так называемых друзей и знакомых, которые «очень хорошие люди и никогда не обманут». Второй несет моральный характер – «как я могу просить расписку у родственника? Мы же семья!».

Стоит помнить – в финансовых вопросах родственников и друзей не существует. В подтверждение этому вспомните — сколько раз на ваших глазах происходили семейные склоки на имущественной и финансовой почве?.

Даже если ваш друг/родственник проверен временем, никто не сможет дать гарантию на то, что вы не окажетесь в эпицентре событий. В конце концов, человек в любой момент может погибнуть.

Как избежать подобной ситуации?!

Чтобы не попасть в кредитную ловушку из-за доверчивости, необходимо хладнокровно и рационально подходить к чужим кредитам:

  1. Запомните: родственные и дружеские связи не имеют никакого отношения к кредитам. Вы можете одолжить близкому деньги или финансово помочь в экстренной ситуации, но брать на себя его долги вы не обязаны.
  2. Если к вам обратились с подобной просьбой, спросите у человека, почему он не желает оформлять кредит на себя. Может, ему банк отказал? Основные причины отказа в выдаче займа:
  • криминальное прошлое;
  • остались непогашенные долги;
  • были просрочки по старым займам;
  • человек неплатежеспособен.

Ни одна из перечисленных причин не является оправданием для вашего друга. Криминальное прошлое – ситуация неоднозначная. Если человека приговорили к лишению свободы по ошибке, можете рискнуть взять для него кредит ПОД РАСПИСКУ.

В ином случае рисковать не стоит, ведь тюремное заключение может повториться неоднократно, а оплату долгов никто не отменял. Непогашенные долги, просрочки по старым кредитам – причины отказа, которыми должен руководствоваться не только банк, но и вы.

Подумайте сами: если человек не боялся лезть на рожон с банком, который мог отнять у него имущество, что ему стоит обмануть вас? Ситуацию с неплатежеспособностью даже рассматривать не будем, ибо ее результаты очевидны.

Что делать, если уже оказался в подобной ситуации?!

Пошаговый алгоритм действий для тех, кто уже оформил кредит на другого человека и вынужден отдавать его сам:

Продолжайте выплачивать долги. Как бы не было неприятно платить, помните, что большая просрочка может обернуться проблемами для вас. Банк не интересует, для кого был предназначен займ. Даже если вы объясните ситуацию банковскому сотруднику, вам никто не поможет, так как документально обязанности друга не зафиксированы.

До последнего пытайтесь договориться с человеком. Часто случается так, что друг не отрицает своей вины перед вами и пытается всеми способами найти деньги. В финансовое затруднение может попасть каждый, и это не значит, что друг априори плохой и решил вас обмануть.

В такой ситуации важно не давить и не скандалить, а по-человечески поговорить. Можете договориться о полноценном возврате долга с процентами после того, как друг разрешит свои финансовые вопросы. Только эта договоренность должна быть зафиксирована на бумаге и нотариально заверена.

Переуступка долга возможна, но данную процедуру приветствуют не все банки. Для этого обратитесь в финорганизацию и объясните свое положение: «Взяла кредит на себя для другого человека, а он не платит. Что делать?» Если ваш банк готов переуступить задолженность – вам крупно повезло. В таком случае заемщика должен сопровождать юрист.

После того, как чужой долг был вами полностью погашен, а друг не торопится отдавать долги – берите расписку (смотреть пункт №2) и смело подавайте на него в суд. Здесь уже нужно выбирать одно – либо дружба, либо справедливость.

Что делать, если пришла повестка в суд от банка?!

Банк подаёт в суд на заемщика в том случае, если он отказывается выполнять свои обязанности. С кредитодателем договориться можно: например, подписать примирительное соглашение, на основе которого вы погашаете часть задолженности в определенный срок. В таком случае судебного разбирательства не будет.

Рекомендуем: «Как отстоять свои права в суде?!»

Если долг погашать нечем, а друг не желает брать ношу на себя, примите повестку в суд. Избегать судебного разбирательства, когда оно неизбежно, нет смысла, так как кредитодатель вас в любом случае найдет.

Обязательно привлеките к судебному процессу «провинившегося» друга в роли третьего лица. В таком случае результат разбирательства будет положительным для вас, и реально освобождение от обязанностей перед банком. Добросовестный друг не откажется отвечать перед законом, но что делать, если «провинившийся» скрылся?

Должник исчез – что мне делать?!

Рассмотрим типичную ситуацию: «Подруге на открытие бизнеса нужны 500 000 рублей. Банки ей отказали по причине старых просрочек. Я согласился взять кредит на себя при условии, что в процессе роста прибыли она постепенно будет возвращать долг + 10% сверху за помощь. Подруга исчезла, на звонки не отвечает. Каковы мои действия?»

  • Начнём с того, что таких «друзей» стоит в дальнейшем обходить стороной. Вам нужно обратиться в банк с целью получения справки об имеющейся задолженности. При возможности попросите о кредитных каникулах, чтобы воспользоваться шансом найти «пропавшего».
  • Крайне важно иметь свидетелей, которые могут подтвердить ваше положение. Может, вы обсуждали с подругой эту тему в компании? Или кто-то знал о её планах, видел факт передачи денег между вами?
  • Соберите все необходимые бумаги по займу.
  • Составьте заявление о мошенничестве и передайте его в полицию + приложите к нему соответствующие документы.
  • После того, как полиция заявление приняла, получите специальный талон, без которого контролировать следственный процесс вы не сможете.
  • Ждите результат следствия.

Если виновник не был найден, перед вами только два выхода из положения: взять волю в кулак и выплатить чужой долг или объявить себя банкротом. Как правило, большинство людей, оказавшихся в таком положении, выбирают второй вариант, ибо платить несколько лет за проступок обманщика под силу не каждому.

Объявление банкротства возможно в том случае, если сумма займа не превышает 100 000 рублей. Процедура осуществляется с помощью суда, с предоставлением всех необходимых документов о доходах и расходах. Эти бумаги свидетельствуют о том, что заемщик не в состоянии возвращать долги по кредиту. 

В данном случае будьте готовы к обратной стороне медали: в течение 5 лет (как минимум) вы не будете иметь права брать кредиты даже на мелкие расходы. А это значит, что даже кредитная карточка, которой вы привыкли пользоваться, будет недействительна.

Заключение

Оформляя на себя кредиты для других людей, человек по собственной воле играет с огнем. Перед тем, как соглашаться на такое из вежливости или чувства долга перед близким человеком, взвесьте все плюсы и минусы. Любопытно то, что плюсов в такой ситуации практически НЕТ, зато проблем можно нажить немерено.

Если вы подумали: «Без расписки брать чужие кредиты нельзя, а с распиской можно» — это большая ошибка. Даже грамотно составленная расписка не защитит вас на 100% перед банком (а в худшем случае – судом), если должник решит вас обмануть.

Рекомендуем: «Причины оформления кредитов!»

Вывод из вышесказанного очевидный: не берите ответственность за чужие долги. В случае если друг начнёт давить на вину или обижаться, задумайтесь – какова цена такой дружбе?

Источник: https://PanKredit.com/info/chto-delat-esli-vzyal-kredit-na-drugogo-cheloveka-a-on-ne-platit.html

Кредит на другого человека

Плачу кредит за другого человека

   Периодически можно услышать о такой ситуации, когда человек по дружбе или по-родственному оформляет кредит на себя для друга или родственника, а бывают случаи, что и вообще для чужого человека взамен на небольшую сумму денежных средств. Является неоспоримым тот факт, что каждый человек, оформляющий на себя кредит для другого человека, несет на себе все риски, связанные с оформлением кредита.

ВНИМАНИЕ: наш адвокат по кредитным делам поможет в спорных ситуациях кредита на другого человека, который перестал платить: профессионально, на выгодных условиях и в срок. Звоните уже сегодня!!!

   Нужно понимать, чтобы не обещали люди, для которых человек берет кредит, заемщиком по договору является то лицо, которое указано в кредитном договоре, и вся ответственность, связанная с не возвратом кредита, с нарушением сроков возврата кредита, все неустойки, проценты, все это тяжелым бременем ложится на лицо, оформившееся на себя кредит.

Какие риски при оформлении кредита на другого человека?

   Приведем наглядный перечень возможных неблагоприятных последствий, когда кредит оформляется лицом на себя, а уплачивать (давать деньги на погашение кредита) должен тот, для кого взял кредит, но не платит, в этом случае лицо обязано будет:

  • ♦ возвратить сумму займа;
  • ♦ уплатить проценты на сумму займа;
  • ♦ уплатить пени, в случае просрочки уплаты суммы займа.

А если платить нечем кредит, что в этом случае может быть?

  • ♦ кредитор обратиться в суд с иском и взыщет сумму задолженность в судебном порядке;
  • ♦ после вступления решения суда в законную силу кредитор получит исполнительный лист и предъявит его в службу судебных приставов;
  • ♦ судебные приставы в рамках исполнительного производства будут пытаться взыскать сумму задолженности с заемщика: вызывать к себе для дачи объяснений, предупреждать об ответственности, выезжать по месту жительства заемщика, накладывать аресты на имущество, реализовывать имущество и принимать иные меры для взыскания задолженности;
  • ♦ за злостное неисполнение решения суда лицо может быть привлечено к уголовной ответственности.

   Как можно заметить перспективы нерадостные, когда оформляешь кредит на себя для другого лица и не платишь его. Поэтому стоит оценить все возможные риски и последствия для себя как заемщика денег в кредитной организации не для себя.

Что делать, если взял кредит на себя для другого человека, а он не платит?

   Если лицо, оформило кредит на себя для третьего лица, а третье лицо не погашает этот кредит, не дает денег на его погашение, в этом случае заемщик должен сам гасить, оформленный на себя кредит.

СОВЕТ: если Вы все-таки оформляете кредит на себя для другого человека, то прежде чем передать денежные средства этому человеку, возьмите у него письменную расписку в получении от Вас денег в конкретной сумме. В расписке должны содержаться ФИО, дата рождения человека, место рождения, его паспортные данные, где он проживает и зарегистрирован.

Также пусть третье лицо в расписке укажет, что обязуется возвратить полученную сумму в такой-то срок и уплатить такие-то проценты. Проще всего, чтобы в расписке были указаны те же обязательства, что и в кредитном договоре, только по расписке, которую оригинал будет хранить заемщик по кредитному договору.

Расписка впоследствии при необходимости поможет взыскать деньги через суд с третьего лица.

   Кто-то скажет, как можно брать расписку с друга, обидится может. Тогда стоит вдвойне насторожиться, если друг не хочет взамен на получение денег от Вас давать Вам расписку. Будьте готовы в этом случае возвращать кредит сами.

   Следовательно, если кредит взяли и расписку получили, а деньги не возвращает третье лицо, то кредит платите сами, а с третьего лица взыскивайте деньги пол расписке в судебном порядке.

   Помимо указанных действий заемщик может обратиться в полицию с заявлением о совершении третьим лицом мошенничества, связанного с получением денежных средств от Вас и не возвращением их обратно.

НО необходимо собрать доказательства, что деньги Вами передавались третьему лицу, при этом не в форме дарения, а с возвратом обратно. Это могут быть свидетельские показания, аудиозапись телефонных переговоров, переписка в инете, смс-сообщения и др.

доказательства, возможно направление писем в адрес третьего лица.

БУДЬТЕ ОСТОРОЖНЫ: получая кредит и доказывая затем, что третьим лицом было совершено мошенничество. При получении кредита Вами должны предоставляться только достоверные данные, т.е. не должны быть представлены фиктивные справки о размере зарплаты.

При доказывании мошенничества необходимо иметь хорошую доказательственную базу, поскольку в ответ третье лицо может заявить, что ничего не получало, а заемщиком в отношении него совершен заведомо ложный донос, за что также предусмотрена уголовная ответственность.

Как доказать, что кредит взят для третьего лица?

   Чтобы доказать, что Вы взяли кредит для третьего лица, об этом желательно позаботиться до передачи денег третьему лицу.

   Можно письменно оформить соглашение между заемщиком кредита и третьим лицом, что заемщик передает третьему лицу деньги, полученные по конкретному кредитному договору.

   Взять расписку с третьего лица в получении денежных средств.

   Если денежные средства не будут передаваться наличными, а будут перечислены со счета заемщика на счет третьего лица, то в этом случае доказательством будет служить выписка из банка о перечислении денежных средств на счет третьего лица.

   В ситуации, когда третье лицо хотя бы один платеж внесло в погашение кредита, необходимо получить информацию с банка, кем внесен платеж в погашение кредита и когда, или с какого счета, а если лицо передавало деньги заемщику, то это могли видеть свидетели.

   Свидетельскими показаниями можно попробовать доказать тот факт, что кредит взят для третьего лица, но скорее всего, если доказательствами будут только показания свидетелей, то суд может отнестись к ним критически, а вот в совокупности с другими доказательствами они могут составить хорошую доказательственную базу.

ПОМНИТЕ: при доказывании любых обстоятельств в суде, приоритет имеют, так сказать, вещественные доказательства в виде писем, договоров, соглашений и т.д.

Расписка о погашении кредита другим человеком

   Теоретически, конечно, третье лицо может выдать расписку заемщику о том, что обязуется погашать кредит, который оформит или оформил заемщик. Только вот во взаимоотношениях между банком и заемщиком такая расписка не будет иметь какого-либо правового значения.

   Такая расписка может послужить основанием для взыскания заемщиком денежных средств с третьего лица, но в ней должна содержаться информация, что третье лицо получило от заемщика конкретную сумму денег или же должна иметься самостоятельная расписка, подтверждающая заем денежных средств третьим лицом. 

СОВЕТ: если заемщик хочет иметь что-то вроде такой расписки, тогда при оформлении кредитного договора третье лицо должно параллельно заключить договор поручительства с банком. Указанный договор может быть также заключен и после того как допущена просрочка исполнения обязательства по кредитному договору.

   Договор поручительства в случае его оформления, как раз, и будет возлагать на третье лицо обязанность уплатить задолженность по кредитному договору, если заемщик не будет платить.

ПОЛЕЗНО: читайте, как составить расписку о займе с человеком по ссылке, а также смотрите ВИДЕО по теме

Можно ли переоформить кредит на другого человека?

   Гражданским законодательством предусмотрено положение, касающееся возможности перевести долг на другое лицо, но осуществить такой перевод без участия и согласия третьего лица невозможно.

   Кроме того, статья 391 ГК РФ говорит не только о согласии между действующим должником и возможным будущим должником, но и о согласии кредитора на перевод долга, в ином случае сделка по переводу долга будет являться ничтожной.

   Следовательно, если должник получит согласие от третьего лица и кредитора на переоформление кредита на третье лицо, то кредит сможет быть переоформлен на другого человека.

Помощь адвоката в ситуации кредита на другого человека

   Из полученной информации, указанной в настоящем материале, Вы можете сделать выводы, что не все так просто бывает при оформлении кредита для третьего лица. Если Вы думаете, стоит или нет оформлять кредит на себя для другого лица, или уже оформили и не знаете, что делать, обращайтесь к нашим адвокатам за помощью.

В вопросах оформления кредита для другого человека, наши адвокаты по кредитным вопросам всегда:

  • разъяснят возможные последствия для Вас, в связи с взятием кредита для третьего лица;
  • проконсультируют, как можно себя подстраховать, если оформляешь кредит на себя, а деньги передаешь третьему лицу;
  • помогут грамотно составить расписку должника, которую он должен будет написать собственноручно и передать лицу, от которого получает деньги;
  • подготовят иные необходимые документы;
  • проанализируют обстоятельства дела на наличие состава преступления;
  • помогут написать заявление в полицию;
  • помогут составить иск в суд о взыскании денежных средств с третьего лица по договору займа (при наличии расписки у доверителя от третьего лица в получении денежных средств);
  • будут представлять интересы доверителя в суде.

© адвокат, управляющий партнер АБ “Кацайлиди и партнеры”

А.В. Кацайлиди

Источник: https://katsaylidi.ru/blog/kredit-na-drugogo-cheloveka/

Как оплатить кредит за другого человека?

Плачу кредит за другого человека

В жизни бывают ситуации, когда заемщик самостоятельно внести платеж по кредиту не может. Причины разные: госпитализация, лишение свободы и другие жизненные ситуации. Чтобы не просрочить оплату, он может попросить третье лицо оплатить его кредит. Как сделать это правильно, чтобы не испортилась кредитная история?

К сожалению, по своему желанию просто внести платеж по кредиту не получится. Для этого нужно знать такую информацию:

  • ФИО заемщика;
  • номер кредитного договора;
  • сумму ежемесячного платежа;
  • номер счета или карты для внесения оплаты.

Эти данные может предоставить заемщик третьему лицу. Без них оплату произвести невозможно.

Какой вид оплаты возможен

Третье лицо может внести только ежемесячный платеж по кредиту. То есть, произвести регулярную оплату, чтобы не было просрочки. Погасить кредит полностью и закрыть его можно только заемщик лично. Для этого он должен написать соответствующее заявление. Банк произведет расчет точной суммы к полному закрытию. Ее нужно внести в установленные банком сроки.

Закрытие кредита третьим лицом возможно только при наличии нотариально заверенной доверенности. Этот документ третье лицо предоставляет сотруднику банковского учреждения.

Способы оплаты

На данный момент каждый банк для удобства своих клиентов внедрил различные способы погашения кредитов. К ним относят такие:

  • оплата в кассе банка;
  • посредством мобильного приложения или в личном кабинете;
  • через банкомат;
  • через терминал;
  • по реквизитам со счета другого банка.

Помимо них есть возможность оплатить кредит в салонах сотовой связи и почтовых отделениях.

Оплата кредита в кассе банка

Клиент, который хочет внести платеж за другого человека, должен обратиться в отделение банковского учреждения.

При себе у него должен быть документ, удостоверяющий личность, и необходимые для перечисления реквизиты. Кассир на основании предоставленных данных заполняет платежное поручение. Клиент подписывает его.

Наличные зачисляют на счет в течение нескольких минут или дней. Все зависит от внутренней политики банка.

Оплата кредита в мобильном приложении или в личном кабинете на сайте

Такой способ подходит тем, у кого открыт счет в банке, где у заемщика оформлен кредит. Для оплаты нужно зайти в личный кабинет. Выбрать в меню пункт, предназначенный для переводов. Заполнить специальную форму и подтвердить платеж. Сложного ничего нет. Но надо точно знать счет получателя.

Оплата через банкомат

Эти устройства могут принимать наличные не только на счета своих клиентов, но и других банков. Для внесения оплаты нужно знать точные реквизиты платежа:

  • ФИО заемщика;
  • номер кредитного договора;
  • номер счета и прочее.

Эту информацию указывают в специальной форме. Затем вносят наличные в специальный отсек и подтверждают совершение платежа. В банкоматах есть возможность оплатить кредит пластиковой картой. Для этого нужно вставить ее в картоприемник. И только после этого подтверждать платеж.

Оплата через терминал

Все действия выполняют аналогично, что и при внесении платежей через банкомат. Также потребуются данные заемщика, номера его кредитного договора и счета. Вносить оплату можно наличными или посредством банковской карты. В терминалах за оплату кредитов взимается комиссия. Ее размер зависит от банка-эмитента.

Оплата в салонах связи и почтовых отделениях

Эти способы подходят не всем. Для внесения платежей нужна квитанция, выданная банком. В ней указаны точные реквизиты для перечисления. Как правило, такие квитанции выдают при оформлении кредита, чтобы заемщик имел возможность погашать долг наиболее удобным для него способом.

Есть банки, которые заключили соглашения по обслуживанию клиентов с различными салонами сотовой связи. Для оплаты кредитов достаточно предоставить сотруднику номер кредитного договора и назвать ФИО заемщика. Денежные средства зачисляют на счет клиента в течение нескольких минут.

Вывод

В законодательстве РФ не указано, что третье лицо не может погашать кредит за основного заемщика. Установлены только ограничения на те операции, которые требуют личного присутствия.

Если по каким-либо причинам заемщик не может прийти в банк для урегулирования вопросов, третье лицо может действовать от его имени на основании нотариально заверенной доверенности.

А способов для оплаты кредитов за другого человека много. Остается только выбрать подходящий.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/kak-oplatit-kredit-za-drugogo-cheloveka

Кто по закону может погашать кредит за вас?

Плачу кредит за другого человека

Среднестатистический потребкредит оформляется на срок 3-5 лет. За этот период заемщик вносит только ежемесячные платежи или погашает долг досрочно.

В период выплат довольно часто случаются ситуации, когда нет возможности заплатить очередной платеж, например, попал заемщик в больницу, или уехал в командировку или на отдых, или просто нет времени.

Кто-то заблаговременно обеспечивает несколько  платежей на своем кредитном счете для непредвиденных ситуаций, а кто-то просит знакомых сходить и оплатить взнос.

Законом не запрещено внесение на кредитный счет платежей третьими лицами. При предъявлении паспорта и реквизитов кредитного договора в офисе обязаны принять платеж.

Но вот если реквизитов для оплаты нет, то банк может и отказать в принятии платежа, поскольку плательщику нужно отдать квитанцию об оплате, а там находятся реквизиты счета и ФИО заемщика, что является персональными данными. Они не подлежат разглашению третьим лицам.

Кто может платить по кредиту?

Согласно кредитного договора вносить ежемесячные платежи обязан заемщик. Кроме заемщика, оплачивать кредит могут его доверенные лица при наличии доверенности. Закон не запрещает вносить платежи третьим лицам, если они знают реквизиты или оплачивают через удаленные каналы обслуживания.

Потребность привлекать к оплате третьих лиц у заемщиков возникает в силу некоторых обстоятельств, например, болезнь, отъезд и иные случаи, когда самостоятельно заемщик не в силах сделать платеж.

Например, муж уехал в командировку на два месяца, а жена ходит в банк и платит по кредиту. Ситуация вполне обычная.

Или же человек оказался на лечении в больнице, он может передать деньги другу, знакомому, чтобы тот сходил и оплатил кредит.

Что касается удаленных каналов, например, терминал или интернет-банк, то здесь банку не имеет значения, кто сделал платеж. Например, муж отдал жене реквизиты своего счета, а она внесла деньги через терминал, или перевела со своего счета. В онлайн-кабинете клиент в любой точки земле может зайти и оплатить кредит со своей карты или счета.

Если же оплата должна проводиться только в офисе, то здесь могут возникнуть нюансы. Любой человек может внести платеж, зная реквизиты.

Если г-н Иванов зайдет в кассу, отдаст своей паспорт и реквизиты счета и скажет, что ему нужно внести на счет такого-то человека такую-то сумму, то кассир без проблем сделает ему платежный документ.

Но если г-н Иванов скажет, что сделайте мне платеж на г-на Петрова, который вам там что-то должен, не зная ни суммы, ни реквизитов, то, скорее всего, ему откажет в проведении платежа.

Как же так? – возмутятся многие. Ведь не деньги пришли снимать, а кредитный долг исполнять. Здесь вступает в силу закон о персональных данных, согласно которому банк не в праве разглашать данные о клиенте и его счетах. Если заемщик сам отдал свои данные для оплаты – это его право, но если посторонний человек требует информацию о платеже, остатке долга, то это разглашению не подлежит.

Таким образом, оплатить по кредиту может любой человек, зная реквизиты счета. В противном случае банк вправе отказать в проведении платежа.

Какие документы нужны третьим лицам для оплаты кредита?

Чтобы оплатить кредит нужно знать:

  • ФИО заемщика и его дату рождения или паспортные данные. Только ФИО будет недостаточно, поскольку могут встречаться однофамильцы. Так, заемщиков Ивановых может оказать несколько десятков, а вот с фамилий Шпак заемщик может быть и один.
  • Номер кредитного счета. Платежи вносятся в разных банках на разные счета. Это могут быть текущие счета (40817), или ссудные (455), или вклады до востребования (423).
  • Номер кредитного договора. У некоторых заемщиков бывает по нескольку кредитов или кредитных карт, поэтому лучше знать и номер кредитного договора, чтобы внести на правильный. Нередки случаи, когда деньги вносятся не на тот договор, и возникают просрочки.
  • Сумму платежа. Сумму нужно вносить точную или бОльшую, чтобы денег хватило для списания. Если даже копейки не хватит, то платеж не пройдет и возникнет просрочка.

Сейчас многие банки выдают для оплаты карту. На нее вносятся деньги, а в день платежа они списываются в счет погашения. Для пополнения карты нужно знать только ПИН-код. Карта вставляется в терминал, вводится ПИН-код и вносится сумма. Квитанцию стоит тоже взять. Если будет сбой и деньги не зачислятся на счет, квитанция станет подтверждением своевременной оплаты.

Это касается ежемесячных платежей. Если третье лицо хочет осуществить досрочное полное или частичное погашение, то ему только на основании этих документов и данных будет отказано в проведении операции. ПДП или ЧДП может осуществить только сам заемщик или его доверенное лицо. При этом должна быть нотариальная доверенность, где прописаны все операции, которые вправе совершать доверенное лицо.

Доверенность на оплату кредита

В целях идентификации клиентов, совершающих операции финансовые операции, банк может отказать в проведении операций третьими лицами в пользу других лиц без наличия доверенности, даже если это простая оплата кредита. В этих случаях заемщику нужно выписать или составить у нотариуса доверенность на проведение определенных операций.

Такая доверенность может быть составлена прямо в банке. Она имеет самую простую форму и формулировку. Перечень операции по ней также ограничен. Использовать такую доверенность можно только в том офисе, где она была составлена. Например, в банке можно составить доверенность на внесение платежей по кредиту, а также получение справок, выписок по счету.

Шаблон простой доверенности выглядит примерно так:

Для проведения иных операций, например, ПДП, ЧДП и пр. доверенность должна быть нотариальной. Отказать в проведении операции по кредиту по нотариальной доверенности банк не имеет право.

В такой доверенности должны быть четко прописаны все операции. При предъявлении доверенности, банк может проверять ее  до 3х рабочих дней.

При совершении каждой операции потребуется предъявлять эту доверенность.

К каждой квитанции или заявлению банк прикладывает копию паспорта доверенного лица и копию доверенности. Досье хранится в банке.  При возникновении спорных ситуаций эти документы будут свидетельством исполнения обязательств.

Что нужно проверить при оплате кредита по доверенности?

Если платеж проводится по доверенности, то в квитанции на оплату нужно проверить:

  • Правильность указанных реквизитов.
  • Указание ФИО заемщика. Иногда операционист может спутать и указать ФИО доверенного лица.
  • Проверить реквизиты доверенности. В назначении указывается, что платеж в пользу оплаты кредита был совершен на основании доверенности номер ХХХХХ, дата выдачи ХХ.ХХ.ХХХХ,  доверенным лицом (ФИО).

Таким образом, оплатить кредит за другого человека можно, зная его реквизиты. При совершении иных операций потребуется доверенность.

Источник: https://mobile-testing.ru/kto_mozhet_oplatit_kredit/

Что делать, если взял кредит для другого человека, а он не платит? Краткая инструкция

Плачу кредит за другого человека

Многие из нас хотя бы раз в жизни сталкивались с просьбами от членов семьи или друзей взять кредит на себя, в то время как они будут самостоятельно его выплачивать. Необходимость в этом может возникнуть, если у желающего оформить кредит недостаточный официальный доход либо же подпорченная кредитная история.

Некоторые также пытаются заработать на оформлении таких кредитов, беря плату за оформление займа на себя. Однако при таких вариантах люди сознательно рискуют ради выгоды: проблемы с коллекторами или с приставами для многих становятся неожиданностью и шоком.

Риски для заемщика: выплата кредита, коллекторы, судебные приставы

Единственным риском для того, кто оформляет кредит на себя за кого-то из своих близких, является возможность неоплаты этого кредита. Неначисление ежемесячных платежей в пользу банка влечет за собой такие проблемы, как:

  • официальному заемщику придется полностью погасить займ, проценты, а также пени, если они были начислены за время неуплаты;
  • банк может продать долг коллекторам, а методы их работы всем печально известны;
  • при неоплате задолженности банк подаст в суд на заемщика и, если у последнего не получится доказать свою правоту, долг по решению суда перейдет судебным приставам, которые будут пытаться удерживать средства всеми законными способами.

Кредит не оплачивается. Что делать

Если при передаче денежных средств стороны составляли соглашение или расписку, первым шагом, который заемщик должен сделать – это направить человеку, для которого оформлялся кредит, досудебную претензию. Претензия должна содержать такие сведения, как:

  • ФИО обращающегося, адрес, контактные данные;
  • ФИО должника, его адрес;
  • описательную часть, то есть описание всех претензий обращающегося;
  • резолютивную часть, в которой обращающийся выдвигает требования (совершить выплату кредита или вернуть средства), а также сообщает о том, что в ином случае обратится в суд;
  • дату и подпись.

Если положительной реакции на претензию не последовало, можно подавать иск в суд либо ждать, пока банк самостоятельно подаст иск и уже в этом случае пытаться доказать свою правоту. Лучше все-таки выбрать первый вариант, поскольку это может обезопасить заемщика, например, от коллекторских нападок.

Не стоит бояться судебного разбирательства, потому что на самом деле это может быть единственной возможностью сохранить или вернуть свои средства.

Одновременно с этим можно подать заявление в полицию по факту мошенничества, так как человек, для которого был оформлен кредит, ввел в заблуждение заемщика.

Какие потребуются доказательства

Безусловно, ни полиция, ни суд не поверят просто на слово, поэтому следует обзавестись доказательной базой, например:

  • распиской о передаче денег;
  • выписками с банковского счета о переводах средств;
  • свидетельскими показаниями;
  • переписками в социальных сетях и мессенджерах;
  • фото- и видеозаписями и пр.

Возможность переоформить кредит

Теоретически переоформить займ на третье лицо можно. Согласно статье 391 ГК РФ, чтобы провести такое соглашение, на это должны быть согласны все три стороны: старый и новый заемщики, а также банк.

Банки крайне редко идут на такие манипуляции, поскольку для них это очередной и нежелательный риск. Да и заставить человека, который не хочет или не имеет возможности выплачивать кредит, оформить его официально на себя практически не представляется возможным.

Способы обезопасить себя от подобных ситуаций

Прежде всего, и это очевидно, следует воздержаться от оформления кредитов для кого-либо, если этот кто-то не вы сами.

Это правило должно касаться даже близких родственников и друзей, поскольку в жизни случается разное, и никто не может предугадать, как повернется судьба, а вместе с ней и финансовое положение.

Здесь же следует сказать, что совершенно точно нельзя оформлять крупные кредиты, выплата которых самостоятельно серьезно ударит по кошельку.

Если оформления кредита не удалось избежать – обязательно оформлять расписку. Такая бумага не поможет при разбирательствах с банком, для них заемщик именно вы, и вы же должны вносить плату, зато может помочь при судебных разбирательствах. Расписка должна содержать такую информацию, как:

  • ФИО человека, который обязуется возвратить средства (или выплачивать кредит самостоятельно);
  • его адрес, паспортные данные;
  • в основной части гражданин, для которого оформляется займ, должен описывать свои обязательства перед официальным заемщиком (лучше, если эти обязательства будут полностью дублировать условия кредитного договора);
  • подпись, дату.

Необходимо проверить (например, опросить других родственников или друзей), по какой причине человек самостоятельно не может оформить кредит. Одно дело, когда он получает черную заработную плату и потому не может доказать уровень дохода банку, и совсем другое, если человек уже имел проблемы с выплатой кредитов ранее.

Таким образом, невыплата кредита, если он был оформлен для кого-то из близких, влечет за собой не только почти обязательную ссору, как при обычном займе денег, но и куда более существенные проблемы: встречи с приставами, звонки или визиты коллекторов, время и нервы на судебные издержки, возможную блокировку счетов и запрет на выезд за границу, порча кредитной истории и пр. Оформление кредита даже на себя – это ответственный шаг, что уж говорить о таком рискованном мероприятии, как о помощи в оформлении займа для кого-то из близких.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Источник: https://zakonguru.com/situacii/zajm-s-podvoxom.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.